Creditcard Vergelijken? Vergelijk & kies de beste 2019 Creditcards!

Wie een hotelkamer wil boeken, een reis naar het buitenland wil plannen of iets via het internet wil kopen, kan tegenwoordig moeilijk een creditcard vermijden. Maar niet alle creditcards zijn dezelfde. Er zijn verschillende aanbieders, diensten en voorwaarden, daarom is het zinvol om de individuele creditcards met elkaar te vergelijken. Door de vele verschillende aanbiedingen is het niet eenvoudig om een overzicht te krijgen en het beste aanbod voor jezelf te vinden – de creditcardvergelijking van Qlipso moet precies dat helpen.

De Qlipso vergelijkingstabel hieronder geeft een snel en uitgebreid eerste overzicht. In de volgende tekst worden de individuele punten in detail uitgelegd en helpen om de beste en goedkoopste creditcard te kiezen.

Creditcardaanbieder:
Type creditcard:
* De weergegeven waarden gelden voor de geselecteerde periode, de berekening geschied op basis van de huidige rentetarieven op 08.12.2019. Alle gegevens zonder garantie.

In de volgende tekst wordt alle noodzakelijke informatie over het onderwerp kredietkaarten uitgesplitst. Welke voordelen biedt een creditcard en aan welke voorwaarden moet de consument voldoen om deze te ontvangen? Wat zijn de aanbieders en soorten creditcards en hoe verschillen ze van elkaar? Wat zijn de kosten en welke aanvullende diensten worden er aangeboden? Hoeveel creditcards kan of moet ik hebben? En hoe zit het met de veiligheid van creditcards?

Wat zijn de voordelen van een creditcard?

Hoewel Nederland met gemiddeld 455 contante transacties per persoon per jaar een Europese leiderspositie inneemt, is de creditcard nog steeds een nichemarkt. Nederlanders gebruiken in het dagelijks leven veel liever een debitcard zoals de maestro card. De creditcard heeft een aantal voordelen die nuttig zijn in het dagelijks leven en die noch contant geld noch de debit card kan bieden.

Zoals de naam al doet vermoeden, voorziet de creditcard de consument van een klein bedrag aan krediet. Dit is met name nuttig als bijvoorbeeld een dure aankoop in het midden van de maand moet worden gedaan, maar de rekening onvoldoende gedekt is en het salaris pas aan het eind van de maand aankomt. Met behulp van een creditcard kan deze periode worden overbrugd.

Een ander voordeel is de mogelijkheid om geld op te nemen in elk land ter wereld en in elke valuta. Dit is niet alleen nuttig in het buitenland, maar ook in eigen land. In plaats van te moeten zoeken naar een geldautomaat van uw eigen bank, kunt u geld krijgen bij elke geldautomaat die uw creditcard ondersteunt. Als deze afkomstig zijn van Visa of Mastercard, dan zijn er tal van machines beschikbaar en als men klant is van een directe bank, is de geldopname vaak gratis. Ook is het mogelijk om wereldwijd contantloos te betalen met een creditcard – in veel landen komt u zonder creditcard niet ver.

Aan de andere kant omvatten sommige creditcards belangrijke verzekeringen zoals een annuleringsverzekering voor reizen, een buitenlandse ziektekostenverzekering of een volledig uitgebreide verzekering voor huurauto’s. Een ander gebied waar de creditcard veel te bieden heeft is online winkelen. Betaling met een creditcard is snel en veilig op het internet, en aankopen zijn verzekerd, in tegenstelling tot een overschrijving.

Aan welke voorwaarden moet worden voldaan om een creditcard te ontvangen?

In principe moet de aanvrager aan de volgende voorwaarden voldoen om een creditcard te ontvangen:

  • Hoofdverblijf in Nederland: Als u een creditcard aanvraagt bij een Nederlandse bank, moet u uw hoofdverblijfplaats in Nederland hebben geregistreerd vanwege aansprakelijkheidsclaims.
  • Leeftijd van meerderheid: Met uitzondering van prepaid creditcards, die vanaf de leeftijd van 12 jaar kunnen worden gebruikt omdat ze op een kredietbasis werken, moeten alle creditcards ten minste 18 jaar oud zijn. Minderjarigen hebben slechts een beperkte rechtsbevoegdheid en mogen daarom geen lening afsluiten.
  • Kredietwaardigheid: naast vooruitbetaalde creditcards verkrijgt de bank ook kredietinformatie en moet de aanvrager voldoende kredietwaardigheid aantonen, bijvoorbeeld door het bewijs van regelmatige inkomsten. De bank bepaalt de financiële limiet op basis van de reguliere inkomsten.

Welke soorten creditcards zijn er?

De verschillende creditcardtypes verschillen vooral in de factureringswijze en het al dan niet toekennen van een kredietlijn. Qlipso introduceert de zes verschillende types:

  • Charge Card: De Charge Card is de meest gebruikte creditcard in Nederland. De kaarthouder krijgt een maandelijkse financiële kredietlimiet en wordt maandelijks gefactureerd. De kaarthouder ontvangt een overzicht van de gemaakte kosten en ofwel wordt het totale bedrag van de referentierekening afgeschreven, ofwel maakt de kaarthouder het bedrag zelf over. Het voordeel van de Charge Card is dat er geen extra kosten in de vorm van debetrente ontstaan, aangezien er geen voorziening is voor betaling in termijnen.
  • Creditcard/ Revolving Card: Net als bij de Creditcard, ook wel Revolving Card genoemd, kent de bank een maandelijkse financiële opnamelimiet toe. Het verschil met de Charge Card is echter dat de kaarthouder kan kiezen of hij in één bedrag of in termijnen betaalt. Het is belangrijk om hier op te merken dat de rente op afbetalingen verschuldigd is en bij creditcards zeer hoog kan zijn.
  • Debetkaart: Het is de populaire Nederlandse bankpas. Met de Betaalpas worden de bedragen onmiddellijk gedebiteerd van de gekoppelde zichtrekening, d.w.z. er is geen financiële kredietlimiet in de zin van een krediet.
  • Dagelijkse Charge Card: De Dagelijkse Charge Card is tot nu toe nauwelijks wijdverbreid in Nederland, het is een combinatie van pinpas en betaalkaart. Als er bij een betaling niet genoeg krediet op de rekening-courant staat, wordt de kredietlimiet van de Dagelijkse Factuurkaart gebruikt. Het krediet wordt vervolgens maandelijks van de rekening-courant gedebiteerd.
  • Virtuele creditcard: De virtuele creditcard is de nieuwste van de creditcardtypes. De virtuele creditcard is speciaal ontwikkeld voor online winkelen en kan ook alleen worden gebruikt voor winkelen op het internet. Het werkt op kredietbasis, wat betekent dat de Schufa-informatie niet nodig is bij de aanvraag. Zoals de naam al aangeeft, is het een zuivere virtuele creditcard, d.w.z. de consument ontvangt geen fysieke plastic creditcard, maar alleen de gegevens die nodig zijn voor online winkelen. Dit zijn het creditcardnummer, de vervaldatum en het controlenummer. Daarnaast ontvangt de consument een gebruikersnaam en wachtwoord. Deze gegevens kunnen worden gebruikt om de virtuele creditcard op te waarderen met krediet.
  • Prepaid Card: De prepaid card werkt ook op kredietbasis, vandaar dat de Schufa-informatie niet vereist is en door kinderen van 12 jaar en ouder in bezit kan worden gehouden. De prepaid kaart kan alleen worden gebruikt voor betalingen die overeenkomen met het bedrag van het geladen krediet, omdat er geen kredietlimiet is. Er is dus geen gevaar dat het gevaar bestaat dat het in de rode cijfers terechtkomt en dat er schulden ontstaan. Het is ook zeer geschikt voor mensen met een laag inkomen.

Welke creditcardaanbieders zijn er?

De twee marktreuzen zijn Visa en Mastercard. Er zijn in totaal vier creditcardaanbieders – deze mogen niet worden verward met de uitgever van de creditcard, d.w.z. de bank of de spaarbank. De creditcardaanbieders verwerken de betalingstransacties met de handelaren en garanderen hun betaling. Gesorteerd op de grootte van de wereldwijde acceptatiepunten zijn dit de volgende: Visa, Mastercard, American Express en Diners Club International. Visa en Mastercard zijn de twee marktreuzen onder de creditcardaanbieders.

Visa is het grootste creditcardbedrijf ter wereld en de Visa-kaart is een van de populairste creditcards bij consumenten, omdat deze wereldwijd wordt geaccepteerd. Bijvoorbeeld, sommige creditcards met de beste scores in onze creditcardvergelijking tussen Qlipso en Visa, zoals de DKB-VISA-Card of de Barclaycard Visa. Maar Mastercard creditcards kunnen ook wereldwijd worden gebruikt voor contante betalingen, geldopnames en online aankopen. Beide creditcards kunnen ook worden gebruikt om contactloze betalingen te verrichten met behulp van Near Field Communication (NFC) radiotechnologie. Voor contactloze betalingen tot 25 euro is geen pincode of handtekening vereist, de creditcard wordt slechts enkele seconden aan de betaalautomaat vastgehouden en het betaalproces is voltooid.

Voor de consument maakt het nauwelijks verschil of de creditcard van Visa of Mastercard komt. Zo wordt de creditcard van Visa op ongeveer 70.000 punten in heel Nederland geaccepteerd, terwijl de creditcard van Mastercard op ongeveer 65.000 punten wordt geaccepteerd. Maar in het dagelijks leven zullen klanten dit verschil nauwelijks merken. Beide creditcardaanbieders geven zelf geen creditcards uit, maar de betreffende bank. Daarom is het voor de klant relevanter om enerzijds te beslissen over het geschikte type kredietkaart en anderzijds de voorwaarden te vergelijken waaronder de kredietkaart door de betreffende bank wordt aangeboden.

In tegenstelling tot Visa en Mastercard is American Express de uitgever van de creditcard zelf, dus geeft American Express de creditcard rechtstreeks uit aan de eindklant. Een uitzondering is co-branding, waarbij American Express creditcards verkoopt via samenwerkingspartners zoals BMW of Sixt. American Express creditcards hebben een hoge status, omdat de kaarthouder zijn eigen inkomen moet hebben (er zijn geen prepaid kaarten), er is geen uitgavenlimiet en de jaarlijkse kosten zijn vaak veel hoger dan bij Visa of Mastercard. Daarom geven winkeliers vaak kortingen op aankopen en zijn er bijvoorbeeld bonusprogramma’s voor frequent flyers. Het nadeel voor klanten is echter dat de wereldwijde acceptatie van de American Express creditcard aanzienlijk lager is dan die van de concurrentie.

De Diners Club is de oudste creditcard ter wereld. Het werd in 1950 in New York ontwikkeld en is de pionier van Visa en American Express. De Diners Club creditcard is gericht op een rijke doelgroep en het concept komt dus overeen met dat van een luxe creditcard.

Kortom, een gemiddelde consument die in Nederland woont, kan beter kiezen voor een creditcard van Visa of Mastercard, omdat de creditcards van American Express en Diners Club niet erg wijdverbreid zijn in Nederland enerzijds en anderzijds aanzienlijk hogere kosten te verwachten zijn dan bij Visa en Mastercard. De creditcard van Diners Club is ook meer gericht op een exclusief publiek, vandaar dat Diners Club niet is opgenomen in Qlipso’s creditcard vergelijking. Als u echter een frequent flyer bent en mijlen verdient, kan een American Express creditcard zeer aantrekkelijk voor u zijn.

Wat zijn de kosten voor de creditcard?

Vooral vanwege de kosten is het de moeite waard om creditcards met elkaar te vergelijken. De kosten verschillen sterk per aanbieder, type creditcard en financiële instelling. Er zij echter op gewezen dat een creditcard niet duur hoeft te zijn. Er zijn verschillende kosten waar de creditcardhouder rekening mee moet houden:

  • Jaarlijkse vergoeding: De jaarlijkse vergoeding moet eenmaal per jaar aan de desbetreffende financiële instelling worden betaald. Sommige financiële instellingen bieden echter ook gratis creditcards aan waarvoor geen jaarlijkse kosten worden aangerekend, zoals de DKB VISA-kaart of de American Express Payback Card. Andere creditcards zijn alleen het eerste jaar gratis en kosten vanaf het tweede jaar een jaarlijkse vergoeding. Het is belangrijk op te merken dat sommige creditcards alleen gratis blijven als de kaarthouder aan bepaalde voorwaarden voldoet, zoals het behalen van een minimumomzet of een soortgelijke voorwaarde. De mogelijke jaarlijkse kosten van een creditcard kunnen variëren van 0 tot 600 euro per jaar – een vergelijking van de verschillende creditcards is daarom de moeite waard.
  • Geld opnemen bij een geldautomaat: Bij het opnemen van geld aan een geldautomaat zijn de kosten vaak verborgen. Maar ook hier zijn er creditcards die het mogelijk maken om wereldwijd gratis geld op te nemen. Maar ook dit is vaak gekoppeld aan voorwaarden, zoals een minimale maandelijkse ontvangst van geld op de gekoppelde betaalrekening. Andere aanbieders brengen kosten in rekening voor elke opname, andere aanbieders rekenen kosten aan voor elke opname, andere aanbieders alleen buiten de eurozone. De kosten bedragen meestal tussen de 0 en 4 procent van het opgenomen bedrag, maar minimaal 4 tot 6 euro. Hier moet de kaarthouder altijd op de hoogte zijn van de voorwaarden van de betreffende kredietinstelling.
  • Vergoedingen voor internationale betalingen: Ook hier zijn er grote verschillen afhankelijk van de financiële instelling en aanbieder. Bij sommige creditcards moet voor elke betaling buiten de eurozone een vergoeding worden betaald; bij andere creditcards is de betaling wereldwijd gratis. Maar pas op: ook aan deze dienst kunnen voorwaarden verbonden zijn. Als er kosten in rekening worden gebracht, liggen deze meestal tussen de 0 en 2 procent.
  • Debetrente: Als u een lening van meer dan een maand aangaat en deze in termijnen terugbetaalt, zoals mogelijk is met de kredietkaart type Creditcard, moet u extra debetrente betalen. Ook de rente op deze leningen varieert sterk per financiële instelling en aanbieder. De bandbreedte gaat van 6,50% tot 22,80% effectieve jaarlijkse rente.

Extra diensten: Kredietkaarten bieden de volgende voordelen

Tegenwoordig zijn creditcards niet langer een louter betaalmiddel en gereserveerd voor mensen met een hoog inkomen – de tijden zijn veranderd. Iedere gemiddelde burger heeft vandaag de dag de mogelijkheid om een kredietkaart te krijgen en met de verspreiding van de kredietkaarten is het aanbod van aanvullende diensten gegroeid. Qlipso introduceert de verschillende aanvullende diensten.

Bonusregelingen

Met veel creditcards is het mogelijk om aan bonusprogramma’s deel te nemen. Als u bijvoorbeeld een Payback klant bent, kan de American Express Payback Card nuttig zijn omdat deze kan worden gebruikt om Payback punten te verzamelen elke keer dat u over de hele wereld winkelt. Of een mijlenbonusprogramma kan worden gebruikt om Airline Miles te verdienen, wat vooral nuttig is voor frequente vliegers. De verzamelde mijlen kunnen dan worden ingewisseld voor vluchten of hotelovernachtingen. American Express biedt ook een dergelijk programma in verschillende vormen aan. Klanten kunnen kiezen tussen een blauwe, groene, gouden, gouden of platina kaart, elk met verschillende jaarlijkse kosten en diensten.

Naast het verdienen van punten of Airline Miles, bieden sommige creditcards ook cashbackprogramma’s aan. Als de klant zijn rekening met zijn creditcard betaalt, krijgt hij een deel van het geld terug als cashback. De DKB-VISA-kaart biedt bijvoorbeeld een dergelijk cashbackprogramma.

Verzekeringen

De meeste creditcards, ook de gratis, zijn voorzien van een aankoopverzekering, d.w.z. dat goederen die met de creditcard worden betaald, verzekerd zijn in geval van schade of diefstal. De diensten kunnen echter sterk verschillen van aanbieder tot aanbieder. Vaak worden bijvoorbeeld afzonderlijke artikelen, zoals voertuigen, sieraden of dieren, uitgesloten. Sommige bieden ook een aankoopverzekering aan voor goederen die via internet zijn gekocht. Als er bij levering schade optreedt, is de creditcardmaatschappij aansprakelijk.

Andere verzekeringen die afhankelijk van uw creditcard kunnen worden opgenomen, zijn dat wel: Reisannuleringsverzekering, buitenlandse ziektekostenverzekering, huurauto’s, verzekering tegen ongevallen in het vervoer, enz.

Kortingen

Met sommige creditcards kunt u veel geld besparen. Veel creditcards geven de kaarthouder bepaalde kortingen. Dit kunnen kortingen zijn bij bijvoorbeeld tankstations. Met de GenialCard van de Hanzebank krijgen kaarthouders 5 procent korting op pakketreizen. Andere creditcards bieden echter ook kortingen op vluchten of huurauto’s. Daarnaast bieden sommige creditcards met jaartarief ook de mogelijkheid om het jaartarief te verlagen door middel van een bepaalde omzethoogte. Vergelijkbare diensten kunnen ook deel uitmaken van een creditcard – een vergelijking is aan te bevelen.

Diensten

Veel creditcardbedrijven bieden een aantal extra en gratis diensten aan. Dit kan enerzijds een gratis partnerkaart zijn, een nooddienst in het buitenland of anderzijds de mogelijkheid om in heel Europa of wereldwijd gratis geld op te nemen. Zelfs een conciërgeservice kan bij creditcards in het hogere prijssegment worden inbegrepen. Dit is bedoeld om het leven van de kaarthouder te vereenvoudigen en hem 24 uur per dag toegang te geven tot uitgebreide diensten en informatie.

Ook al bieden veel creditcards grote extra diensten aan, u moet zich altijd afvragen of u ze echt nodig heeft. De inboedelverzekering kan bijvoorbeeld al in uw bezit zijn via de inboedelverzekering. In dat geval zou de aankoopverzekering niet ten goede komen aan de creditcard, omdat in geval van schade de inboedelverzekering als eerste van kracht wordt. Maar als u juist vanwege deze verzekering voor een duurder creditcardaanbod heeft gekozen, is dit vervelend. Hetzelfde geldt voor extra diensten die gratis worden aangegeven. Ook hier moet men zich altijd afvragen of deze echt gratis zijn of dat men deze niet toch via de een of andere vergoeding betaalt. Een creditcardvergelijking loont in ieder geval de moeite.

Hoeveel creditcards kan of moet men hebben?

Theoretisch kunt u een oneindig aantal creditcards bezitten. In de praktijk is dit echter niet aan te raden, want men kan ervan uitgaan dat elke creditcard – met uitzondering van een prepaid kaart – uw kredietwaardigheid zal verlagen. Bovendien kunnen te veel creditcards snel in de schuldenval vallen, omdat de kans groot is dat u de situatie uit het oog verliest. Toch kan het zinvol zijn om meerdere creditcards te hebben, vooral als u veel naar het buitenland reist. Omdat het altijd kan gebeuren dat bijvoorbeeld de creditcard van Mastercard niet wordt geaccepteerd en dat het dan goed is om een extra creditcard van Visa of American Express te hebben.

Bovendien kan het gebeuren dat u tijdens een verblijf in het buitenland wordt beroofd. Omdat het vaak niet mogelijk is om ver in het buitenland te komen zonder een creditcard, zou het een ramp zijn om geen andere creditcard bij de hand te hebben. Ook hier is het raadzaam om de creditcards niet op dezelfde plaats te bewaren. Mede door de verschillende diensten die de creditcards bieden en de verschillende soorten creditcards die er bestaan, kan het zinvol zijn om verschillende creditcards te hebben voor verschillende behoeften.

Hoe zit het met de veiligheid van creditcards?

Over het geheel genomen is de creditcard een veilig betaalmiddel, omdat hij is uitgerust met tal van veiligheidskenmerken om hem te beschermen tegen fraudeurs. Deze veiligheidskenmerken zijn: de EMV-chip, het veiligheidssymbool, het hologram en het kaartverificatienummer. Er zijn echter altijd gevallen van fraude, maar 70 procent van deze gevallen van misbruik moet worden voorkomen door ze in overeenstemming met de regelgeving te behandelen.

Zo moet de creditcardhouder bijvoorbeeld altijd proberen alle gegevens op de creditcard, d.w.z. het kaartnummer en het kaartcontrolenummer, geheim te houden. Bovendien moet de creditcardeigenaar zijn creditcard-afschriften regelmatig zorgvuldig controleren om zo snel mogelijk op de hoogte te zijn van onjuiste boekingen, deze te melden en bezwaar aan te tekenen. Sommige financiële instellingen bieden in hun mobiele app de mogelijkheid om bij elke betaling met een creditcard een pushbericht naar de smartphone te sturen. Als deze optie beschikbaar is, is het ten zeerste aan te bevelen, aangezien de creditcardhouder onmiddellijk op de hoogte zal zijn van verdachte transacties op deze manier.

Bij verlies, diefstal of ontdekking van ongebruikelijke transacties moet de creditcard onmiddellijk worden geblokkeerd, omdat de houder van de creditcard niet langer aansprakelijk is voor mogelijk misbruik vanaf het moment van kennisgeving en blokkering. Tot dan zal de aansprakelijkheidslimiet echter slechts maximaal 50 euro bedragen. Er is een algemeen noodnummer voor het blokkeren van de kredietkaart, dat onafhankelijk is van de uitgever van de kredietkaart; de beller wordt dan doorverbonden met de uitgever van zijn kredietkaart. Dit nummer kan de klok rond en in het weekend gebeld worden.

Vooral sinds de invoering van contactloos betalen in 2012 hebben creditcardhouders hun creditcardafschriften nog zorgvuldiger moeten bestuderen. Dit komt omdat contactloze betaling met Near Field Communication (NFC) technologie (Near Field Communication) een sneller betalingsproces biedt, maar helaas ook veiligheidslacunes vertoont. Als u tot 25 of 50 euro kunt betalen zonder een pincode of handtekening in te voeren, kan een vreemdeling hetzelfde doen.

Daarnaast zijn er nu apps die de radiogolven die de creditcards continu versturen kunnen onderscheppen en fraudeurs kunnen op deze manier gevoelige informatie verkrijgen, zoals het creditcardnummer en de vervaldatum van de credit card. Deze informatie is al voldoende om aankopen te doen op Amazonië. Dus als u toch geen contactloze betaling gebruikt, moet u de optie deactiveren. Degenen die van deze mogelijkheid gebruik maken, kunnen hun creditcard echter beschermen door deze op te slaan in een beschermende hoes die de radiogolven afschermt, of vaak is het voldoende om de creditcard tussen andere kaarten te plaatsen, zodat radiogolven ook afgeschermd zijn.

Wie dus aandacht besteedt aan zijn creditcardgegevens en regelmatig zijn creditcardafschriften controleert, beschikt over een veilig en voordelig betaalmiddel in de vorm van een creditcard.

Auteur

klckmd

Language:
  • USA
  • Deutschland
  • Italia
  • España
  • Österreich