Kredit aufnehmen Schweiz

Das Wichtigste in Kürze

Wir holen für Sie Angebote bei den besten Kredit-Anbietern der Schweiz ein, so dass Sie einen Online-Kredit zu den günstigsten Konditionen aufnehmen können. Unser Kreditvergleich hilft Ihnen dabei, unverbindlich und anonym unterschiedliche Kreditofferten von verschiedenen Banken zu vergleichen.

Wie der Kredit-Vergleich genau abläuft

Dank unseres Kreditrechners können Sie in kürzester Zeit das günstigste und beste Angebot für einen Kredit finden. Natürlich verläuft dabei alles sicher und kostenfrei. Nachdem Sie Ihre Kreditanfrage gestellt haben und alle nötigen Angaben durchgeführt haben, listen wir Ihnen alle aktuellen Angebote unterschiedlichster Partnerbanken übersichtlich auf. Es werden Ihnen bei uns Kreditangebote mit exklusiven Sonderangeboten angeboten. Alle Kredite, die Sie bei uns finden, werden ausschliesslich von uns angeboten und nicht von anderen Vergleichsportalen oder Banken. Unterschiedliche Sortierfunktionen sorgen dafür, dass Sie schnell und komfortabel den geeigneten Kredit für Ihre Bedürfnisse und Anforderungen finden.

Ihre Vorteile wenn Sie die Kredite über uns vergleichen

Menschen, die einen Kreditvergleich online durchführen,  können von vielen unterschiedlichen Vorteilen profitieren. Sie können online jeden Tag 24 Stunden, auch an Feiertagen und Wochenenden eine Antragstellung tätigen. Die Abfrage der nötigen Daten erfolgt schnell und einfach. Nach nur wenigen Sekunden, erhalten Sie einen Überblick über zahlreiche Angebote. In den meisten Fällen sind dabei 20 Offerten verfügbar, manchmal können es jedoch auch mehr sein. Alle Angebote, die Ihnen herausgesucht werden, werden nach Annahmewahrscheinlichkeit und Zinssatz aufgelistet. Dadurch wird Ihnen die Entscheidung einfacher gemacht, welche Bank sich am besten für Ihre Vorhaben eignet.

Wenn Sie den Kleinkredit online bei Qlipso beantragen, profitieren Sie von folgenden Vorteilen beim Geld leihen:

• Nur eine Kontaktstelle: Um mehrere Kredit-Offerten zu erhalten, müssen Sie bei uns nur einen statt mehrere Anträge ausfüllen. Daraus ergibt sich eine Zeitersparnis und der ganze Prozess wird erheblich vereinfacht. Sie füllen demzufolge nur einen Antrag aus und bekommen darauf hin mehrere Offerten angeboten, aus denen Sie sich den passenden Kleinkredit auswählen und aufnehmen können.
• Gratis Kreditvergleich: Die beste Konditionen auf einen Blick, das stellt ein weiterer Vorteil dieses Services dar. Durch die klare Auflistung der wichtigsten Punkte vom Privatkredit verschaffen Sie sich einen guten Überblick. Eckdaten wie beispielsweise mögliche Laufzeiten, Ratenmodelle und so weiter gehen aus den Angeboten eindeutig hervor und erleichtern Ihnen somit den direkten Kredit-Vergleich.
• Unabhängige Beratung: Wer sich für einen Kreditvergleich online entscheidet, geht nicht nur unangenehme Gespräche in einer Bankfiliale aus dem Weg, sondern erhält bei Qlipso zudem auch noch eine kostenlose Beratung. Für jeden Kreditnehmer steht ein persönlicher Ansprechpartner zur Verfügung. Diesen können Sie zu jeder Zeit entweder per E-Mail, SMS oder auch telefonisch kontaktieren. Er steht Ihnen während des gesamten Prozesses beiseite und hilft Ihnen dabei, das günstigste Angebot zu finden.
• Information: Je besser Sie informiert sind, umso geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie auf unseriöse Anbieter hereinfallen oder gar in eine Schuldenfalle tappen. Ganz egal, ob Sie auf der Suche nach einem Autokredit, einer Umschuldung oder Ratenkredit sind: Bei solch einer wichtigen Entscheidung sollte man sich genug Zeit nehmen und die einzelnen Konditionen der verschiedenen Kredite individuell vergleichen. Dadurch können Sie sicherstellen, dass Sie einen Kredit beantragen, welcher Ihren persönlichen Ansprüchen genügt.
• Negativen ZEK-Eintrag vermeiden: Wichtig ist es zudem auch, dass kein negativer ZEK-Eintrag besteht. Ein negativer Eintrag verringert nämlich die Chancen auf einen Kredit. Doch auch wenn Sie einen negativen ZEK-Eintrag haben, können unsere Experten diesen optimieren und realistisch einsetzen. Dies bedeutet, dass Sie bei uns auch die Möglichkeit haben, trotz negativen ZEK-Eintrags einen Kredit zu bekommen.
• Schnell und seriös: Zwar ist ein Sofortkredit in der Schweiz nicht möglich, weil das Konsumkreditgesetz eine Wartefrist von 14 Tagen vorsieht. Doch lange Wartezeiten werden Ihnen erspart, da Sie innerhalb der nächsten 24 Stunden nach Antragstellung bereits darüber informiert werden, ob Ihnen das Darlehen gewährt werden kann. Somit wissen Sie sofort darüber bescheid, ob Sie den Online-Kredit aufnehmen dürfen. Ein weiterer Pluspunkt ist, dass alles online verwaltet und abgeschlossen werden kann.

Voraussetzungen um in der Schweiz einen Kredit aufnehmen zu können

Damit Ihr Kreditantrag erfolgreich ist, müssen eine Reihe von Voraussetzungen erfüllt sein. Andernfalls kann der Antrag abgelehnt werden. Dies wiederum führt zu negativen Eintragungen in Bonitätsdatenbanken sowie der ZEK, was die zukünftige Kreditaufnahme erschwert.

Eine der wesentlichen Kreditvoraussetzungen ist die Kreditwürdigkeit nach dem Schweizer Konsumkreditgesetz (KKG). Hier ist festgelegt, dass ein Kredit nur gewährt werden darf, wenn der Kreditnehmer die Raten aus dem nicht pfändbaren Teil des Einkommens zahlen kann. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer in der Lage sein, den Privatkredit innerhalb von 36 Monaten inklusive Zinsen zurückzuzahlen. Allerdings berücksichtigen sämtliche Kreditbanken zusätzliche Kriterien.

Was sind die Voraussetzungen, um in der Schweiz einen Kleinkredit aufnehmen zu können?

1. Alter: Es werden keine Kredite unter 18 Jahren gewährt, wobei manchmal die Grenze sogar bei 20 Jahren angesetzt wird. Denn bei jungen Personen sind die Kreditbanken in der Regel vorsichtiger. Der Grund dafür ist, dass die finanziellen Verhältnisse oftmals nicht stabil sind und die Ausfallquote dementsprechend höher ist. Darüber hinaus ist die Kreditvergabe an junge Menschen wegen der Jugendverschuldung ein äusserst sensibles Thema. Aber auch für ältere Menschen wie z.B. Rentner und Senioren ist es schwieriger, einen Kleinkredit zu bekommen. Häufig existiert eine Begrenzung des Höchstalters auf 65 oder 68 Jahre.
2. Wohnsitz: Mindestens seit 6 Monaten in der Schweiz oder dem Fürstentum Liechtenstein wohnhaft.
3. Schweizer Staatsbürgerschaft oder Aufenthaltsbewilligung: Wenn Sie kein Schweizer Bürger sind, hängt die Kreditvergabe von Ihrer Aufenthaltsbewilligung ab.
   • C-Ausweis: Die meisten Kreditanbieter akzeptieren eine Niederlassungsbewilligung C ohne Probleme. Mit der C-Bewilligung sind Sie im Normalfall den Schweizer Bürgern betreffend Kredit gleichgestellt und es existieren keine zusätzlichen Einschränkungen
   • B-Ausweis: Im Falle einer B-Bewilligung werden in der Regel weitere Kriterien geprüft. So sollten Sie den B-Ausweis seit mindestens 6 Monaten besitzen und seit mindestens 3 Monaten in der Schweiz arbeitstätig sein. Wegen des statistisch höheren Risikos kann ein Zinszuschlag erhoben werden. Es ist auch zu beachten, dass einige Banken verlangen, dass der Kleinkredit bis zum Ablauf der Aufenthaltsbewilligung B zurückgezahlt wird.
   • L-Ausweis (Kurzaufenthaltsbewilligung): Mit der Aufenthaltsbewilligung L können Sie in der Schweiz einen Kredit für Ausländer in Anspruch nehmen, wenn Sie zusätzlich folgende Bedingungen erfüllen: Sie besitzen seit mindestens 12 Monaten die L-Bewilligung und sind seit mindestens 12 Monaten in der Schweiz arbeitstätig.
   • G-Ausweis (Grenzgängerbewilligung): Mit einer Aufenthaltsbewilligung G  können Sie in der Schweiz einen Privatkredit für Ausländer anfordern, wenn Sie folgende zusätzlichen Bedingungen erfüllen: Sie besitzen seit mindestens 3 Jahren die G-Bewilligung und arbeiten in der Schweiz.
4. Einkommen / Arbeitsverhältnis: Privatkredite werden nur an diejenigen vergeben, die ein regelmässiges Einkommen aus ungekündigtem, unbefristetem Arbeitsverhältnis nachweisen können. Dabei sollte zumindest die Probezeit bei einem neuen Arbeitgeber bestanden sein. Wer erst seit kurzer Zeit bei einem Arbeitgeber arbeitet, ist grundsätzlich im Nachteil, denn die höchste Bonität genießen diejenigen, welche länger für denselben Arbeitgeber arbeiten und unbefristet beschäftigt sind. Temporär Angestellte und Selbständige müssen deswegen mit höheren Zinsen rechnen.
5. Mindestlohn: Das minimale, nachweisbare Einkommen beträgt je nach Kreditgeber zwischen CHF 2’500 und 2’800. Dabei gilt, je höcher das Mindesteinkommen desto günstiger der zu erwartende Zinssatz.
6. Benötigte Unterlagen: Die notwendigen Dokumente, um online einen Kredit aufnehmen zu können, sind ein gültiger Ausweis (Schweizer Pass, ID oder Ausländerausweis) sowie die letzten drei aktuellen Lohnabrechnungen.
7. Bonität: Folgende Kriterien werden angeschaut, um ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen.
   • Kreditwürdig aufgrund der Kredithistorie, d.h. wenn Sie schon einmal einen Kleinkredit aufgenommen und zurückgezahlt haben, wirkt sich dies positiv aus.
   • Keine offenen Betreibungen, Pfändungen oder Verlustscheine
   • Kein offenes Inkasso oder schwerwiegende Zahlungsrückstände

Der Erfolg hängt immer von der richtigen Vorbereitung ab. Wenn es um die erfolgreiche Aufnahme eines Kredits geht, ist das in doppelter Hinsicht wichtig. Als potenzieller Kreditnehmer müssen Sie eine Reihe von Voraussetzungen erfüllen, um einen Kleinkredit zu erhalten.

Weitere Kriterien, welche die Kreditaufnahme beeinflussen

• ZEK: Bei einem negativen Rating bei der Zentralstelle für Kreditinformationen (ZEK) ist es unmöglich, einen Kredit bei einem seriösen Kreditinstitut in der Schweiz zu erhalten. Viele Anbieter werben mit sehr niedrigen Zinssätzen, aber um sie zu bekommen, dürfen Sie keine negativen Einträge in der ZEK-Datenbank haben.
• Unterhalt wird von vielen Banken nicht als Ertrag erfasst, da er nur teilweise oder gar nicht beschlagnahmbar ist. Unterhaltszahlungen bedeuten auch ein höheres Kreditrisiko, da der Unterhaltsbetrag auch dann Eigentum ist, wenn der Kunde weniger verdient.
• Kreditart: Günstige Kredite werden meisten nur für neue Kreditverträge angeboten. Bei einer Kreditaufstockung beim gleichen Anbieter werden im Normalfall höhere Zinssätze berechnet.
• Verwendungszweck: Die Zinssätze können je nach Verwendungszweck des Kredits variieren. So werden beispielsweise Kleinkredite zur Fahrzeugfinanzierung (Autokredit) günstiger angeboten als Privatkredite zur freien Nutzung.
• Kreditbetrag: Der Minimalbetrag für günstige Kleinkredite ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Beträge über CHF 80’000 unterliegen nicht mehr dem Konsumkreditgesetz, sind aber problemlos möglich.

Insbesondere wenn eine Umschuldung geplant ist (Ersetzung der bestehenden Schulden durch einen zinsgünstigeren Kredit), ist es wichtig, sich vorher über die oben genannten Kriterien zu informieren.

Wir kennen den Markt und wissen, wo Sie die besten Chancen haben, Ihren Privatkredit zu bekommen. Wir erstellen für Sie ein professionelles Kreditdossier und übernehmen die gesamte Kreditabwicklung. Wir vertreten Ihre Anliegen kompetent und sicher gegenüber den Banken.

Alternativen für einen günstigen Kredit in der Schweiz

Die Auswahl an Kredittypen, mit denen der Kreditnehmer bei einer Bank schnell Geld leihen kann, ist gross. Ihnen stehen verschiedene Kreditarten zur Verfügung, aus denen Sie sich für das passende Modell entscheiden können.

• Privatkredit: Darunter versteht man einen Konsumkredit für Privatpersonen, welcher nicht mit einem Kredit von privat für privat zu verwechseln ist. Er übersteigt meist nicht die Summe von einigen Tausend und eignet sich für private Anschaffungen wie ein Auto oder Möbel.
• Sofortkredit: Einen Kredit sofort zu erhalten ist gemäss dem Schweizer Konsumkreditgesetz verboten. Ein Sofortkredit wäre vor allem dann von Vorteil, wenn Sie beispielsweise eine wichtige Schuld zu einem gewissen Termin zu zahlen haben und Ihnen im Moment noch der nötige Betrag dazu fehlt. Doch der Gesetzgeber sieht eine zweiwöchige Wartefrist bis zur Auszahlung vor, um dem Kreditnehmer eine Bedenkfrist aufzuerlegen und der schweizweiten Verschuldung vorzubeugen. Immerhin kommt Ihnen unsere 24-Stunden-Antwort-Garantie sehr entgegen. Dadurch werden Sie sogleich feststellen, ob Sie die gewünschte Summe erhalten werden und ein einigermassen schneller Kredit möglich ist.
• Kleinkredit: Wenn es sich um eine geringe Kreditsumme handelt, spricht man in der Schweiz vom Kleinkredit. Dabei beläuft sich der Kreditbetrag meist nur auf wenige Hunderte bzw. geringe Tausendbeträge und dient zur kurszeitigen Überbrückung eines finanziellen Engpasses. Er eignet sich also als schnelles Darlehen zur Begleichung von beispielsweise einer ungeplanten Nachzahlung oder Ähnlichem.
• Barkredit: Ein Barkredit umfasst die gesamte Sparte der Kredite und bezieht sich vor allem auf die Art der Auszahlung. Er ist als Bezeichnung für alle Formen der Darlehen zu betrachten, auch der Onlinekredit wird dazugerechnet. Allerdings erhält man heutzutage bei seriösen Kreditinstituten keine Barauszahlung, stattdessen erfolgt die Kreditauszahlung mittels Überweisung auf ein Privatkonto bei der Bank des Kreditnehmers.
• Online-Kredit: Wollte man bis vor wenigen Jahren einen Kredit aufnehmen, dann war der Besuch einer regionalen Bankfiliale unumgänglich.Mit der Digitalisierung haben sich auch die Möglichkeiten zur Kreditaufnahme verändert und heutzutage ist es schneller und günstiger, einen Kleinkredit online zu beantragen.
• Konsumkredit: Der Konsumkredit bezeichnet einen Kredit, welcher für persönliche Wünsche verwendet werden kann. Sprich, um den eigenen Lebensstandard zu erhöhen, eine Durststrecke im finanziellen Bereich zu überbrücken oder Ähnliches.

An sich wird ausserdem in unterschiedliche Kategorien unterteilt, für was ein Kredit gedacht ist:

• Darlehen für Privatkunden: Hier ist ein Darlehen für Personen gemeint, welche kein Gewerbe betreiben. Dabei gibt es feste Grundsätze, was effektive Jahreszinsen und die Preisangabenverordnung betrifft. Eine Volljährigkeit ist wie bei jedem Darlehen absolut von Nöten. Bei dieser Form des Privatkredits gibt es wiederum eine Unterteilung:
  • Anschaffungskredit (siehe Konsumkredit)
  • Ausbildungskredit (zur Finanzierung der Ausbildung)
  • Autokredit (als Alternative zum in der Schweiz verbreiteten Leasing beim Kauf eines Fahrzeugs)
  • Avalkredit (für die Übernahme von Garantien oder Bürgschaften)
  • Baukredit bzw. Baufinanzierung (für den Bau, die Sanierung, den Erwerb von Immobillien, meist mit langer Laufzeit, da hier die Summe in der Regel sehr hoch ist)
  • Verfügungskredit (spezielle Form des Barkredits)
  • Vorfinanzierung (vorläufig, da endgültige Finanzierung noch nicht klar)
  • Weiterbildungskredit (um eine berufliche Weiterbildung zu finanzieren)
  • Wertpapierkredit (Beleihung von Wertpapieren)
  • Zwischenfinanzierung (für die Tilgung von Restsummen wie beispielsweise die Schlussgebühr bei Immobilienkrediten)
• KMU-Kredit für Geschäftskunden: Hier gelten andere Regelungen für den Ablauf, die Gewährung und den Verlauf des Kredites. Dies liegt nicht zuletzt daran, dass hier keine Privatleute das Darlehen in Anspruch nehmen, sonder sogenannte “Vollkaufleute”, welche ein rein geschäftliches Vorhaben mit dem Darlehen im Sinn haben. Somit ist er nicht als direkter Privatkredit zu betrachten.

Je nachdem, für welche Kreditform Sie sich entscheiden, ist der Verlauf anders. In der Regel sind alle Kredite ähnlich ausgelegt und man erhält den Kleinkredit relativ schnell, wenn die benötigte Bonität als Voraussetzung erfüllt ist. Einen Billig-Kredit hat man nur dann, wenn man die Kreditsumme nicht zu hoch ansetzt und ausserdem die Raten auf einen längeren Zeitraum legt. Grundsätzlich empfiehlt es sich, immer einen Kreditvergleich durchzuführen um die besten Konditionen zu erhalten.

Onlinekredit – Wieso den Privatkredit online aufnehmen eine gute Idee darstellt

Ein Online-Kredit ist außerdem meist unkomplizierter, da Sie hier alle möglichen Privatkredite miteinander vergleichen können. Hinzu kommt, dass Sie das Darlehen sofort nutzen können, sobald er gewährt wurde. Die Vorgaben für einen schnellen Kredit gleichen sich nicht überall. Allerdings ist festzustellen, dass das Grundkonzept für einen beispielsweise Kredit Schweiz ähnliche Konditionen zugrunde liegen, wie auch in Deutschland. Allerdings gibt es natürlich trotzdem Abweichungen, was die Zinshöhe, den Ratenverlauf und Ähnliches betrifft. Im Detail werden diese Klauseln noch vor Abschluss des Vertrages offen gelegt.

Ausnahmen sind hierbei beispielsweise die Vorkalkulation eines Kreditverlaufes. Das bedeutet, dass Sie bereits im Vorfeld eine Auswahl treffen können, wie hoch das Darlehen sein soll und welche Laufzeit er betragen soll. Das Programm errechnet dann die monatliche Rate plus Zinssatz. So erkennen Sie also schon, was für eine monatliche Belastung dabei auf Sie zukommen wird. Natürlich sollten Sie sich stets im Vorfeld schon darüber klar sein, ob Sie die monatliche Rate imstande sind zu zahlen, damit Ihnen durch das Darlehen keine zusätzlichen Schulden entstehen.

Monatsrate eines CHF 3’000.- Kleinkredits in Abhängigkeit von Laufzeit und Zins

Kreditdauer in Monaten	Zinssatz des Kredits
	4.50%	4.90%	5.90%	6.90%	7.90%	8.90%	9.90%
12	256.-	257.-	258.-	259.-	260.-	262.-	263.-
24	131.-	131.-	133.-	134.-	135.-	136.-	138.-
36	89.-	90.-	91.-	92.-	94.-	95.-	96.-
48	68.-	69.-	70.-	71.-	73.-	74.-	75.-
60	56.-	56.-	58.-	59.-	60.-	62.-	63.-
72	48.-	48.-	49.-	51.-	52.-	53.-	55.-
96	37.-	38.-	39.-	40.-	42.-	43.-	49.-
120	31.-	32.-	33.-	34.-	36.-	37.-	39.-

Haben Sie erkannt, dass Ihnen dies möglich ist, können Sie bedenkenlos den Kredit beantragen. Ist es allerdings nicht so, sollten Sie vorerst von einem Darlehen Abstand nehmen, bis Sie in der Lage dazu sind, ihn auch tragen zu können. Oder Sie haben einen Bürgen, welcher im Notfall für die weiterführende Ratenzahlung der Ablösesumme für das Darlehen aufkommt.

Sie machen eine einmalige Dateneingabe und wir vergleichen kostenlos alle wichtigen Kreditanbieter für Sie! Der Kreditentscheid erfolgt normalerweise innerhalb von 4-6 Stunden (max. 24 Stunden) und der ganze Vorgang ist in jedem Fall absolut kostenlos für Sie!

Beispiele für einen Kleinkredit

Es gibt unterschiedliche Gründe für Konsumenten, einen günstigen Kredit aufnehmen zu wollen. Sinnvoll ist er vor allem dann, wenn Sie größere Anschaffungen planen. Dazu gehören unter anderem der Erwerb einer Immobilie, der Kauf eines Fahrzeuges, die Sanierung oder Renovierung des Hauses und ähnliche Dinge. Natürlich kann man einen Kleinkredit in der Schweiz auch zur Verbesserung der persönlichen Lebensverhältnisse nutzen. Sprich, um einen finanziellen Puffer zu haben für Einkäufe, private Luxusartikel und so weiter.

Doch auch für den Beginn eines Kleingewerbes ist er hilfreich. Er kann somit als Startkapital für dringende Notwendigkeiten wie Material, Werkzeuge, Werbung oder Ähnliches verwendet werden. Allerdings muss man an dieser Stelle überlegen, ob der Privatkredit dafür ausreichend ist oder nicht doch ein Geschäftskredit sinnvoller ist. Das ist wiederum abhängig vom geplanten Ausmaß des Gewerbes, die Größe eines eventuellen Geschäftes, Finanzierung von Mitarbeitern und so weiter. Dabei gilt: Je kleiner das Ganze gehalten wird, desto sinnvoller sind Kleinkredite.

Effektive Kreditkosten eines CHF 3’000.- Online-Kredits in Abhängigkeit von Laufzeit und Zinshöhe

Kreditdauer in Monaten	Zinssatz des Kredits
	4.50%	4.90%	5.90%	6.90%	7.90%	8.90%	9.90%
12	72.-	79.-	94.-	110.-	125.-	141.-	156.-
24	140.-	152.-	183.-	214.-	244.-	275.-	305.-
36	208.-	227.-	273.-	320.-	366.-	412.-	458.-
48	278.-	303.-	365.-	428.-	490.-	553.-	616.-
60	348.-	380.-	459.-	538.-	618.-	698.-	778.-
72	420.-	458.-	554.-	651.-	748.-	846.-	945.-
96	566.-	618.-	3748.-	882.-	1018.-	1153.-	1116.-
120	715.-	782.-	949.-	1123.-	1299.-	1474.-	1654.-

Ein schneller Privatkredit kann auch dazu verwendet werden, anderen Personen, welche nicht kreditwürdig sind, schnell Geld leihen zu können. Wobei gemäss dem Konsumkreditgesetzes eine Wartezeit von 14 Tagen bis zur Auszahlung eingehalten werden muss. Sie übernehmen dabei trotzdem alle Risiken, die Sie auch hätten, wenn der Konsumkredit für Sie selbst bestimmt wäre. Es ist also eine große Vertrauenssache, einen Kredit für eine andere Person aufzunehmen.

Häufige Fragen

Rechenbeispiel: Kredit über CHF 10’000.–. Ein effektiver Jahreszins zwischen 4.4% und 9.9% ergibt bei einer Laufzeit von 36 Monaten Gesamtzinskosten zwischen CHF 678.95 und CHF 1’528.05. Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung der Konsumentin oder des Konsumenten führt (Art. 3 UWG).