Sofortkredit aufnehmen Österreich

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Nettodarlehensbetrag
Euro
Kreditlaufzeit
Verwendungszweck
monatliche
Rate
Sollzins
gebunden
Effektiver
Jahreszins
Einfach Online Kredit variabler Zins
ab 182,54 €
monatlich
2,90 %
bis 8,98 % p.a.
3,75 %
bis 10,42 % p.a.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,05%, Sollzins gebunden p.a.: 5,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, sonst. monatlich. Kosten: 3,30 Euro, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.735,24 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft, Georg-Coch-Platz 2, A-1018 Wien
Einfach Online Kredit Fixzins
ab 183,43 €
monatlich
3,10 %
bis 9,18 % p.a.
3,96 %
bis 10,64 % p.a.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,26%, Sollzins gebunden p.a.: 5,26%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, sonst. monatlich. Kosten: 3,30 Euro, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.790,35 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft, Georg-Coch-Platz 2, A-1018 Wien
Ratenkredit
184,03 €
monatlich
4,00 %
bis % p.a.
4,10 %
bis % p.a.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,10%, Sollzins gebunden p.a.: 4,00%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.042,08 Euro
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Wir unterbreiten Ihnen nun die verschiedenen Offerten und falls Sie wünschen, können Sie den Privatkredit mit den günstigsten Konditionen beantragen.

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Sobald Sie den Vertrag unterschrieben haben,  erhalten Sie Ihren Konsumkredit nach der gesetzlichen Wartefrist auf Ihr Bankkonto ausgezahlt.

Das Wichtigste über den Sofortkredit

Kredite, die dem Kreditnehmer innerhalb kurzer Zeit zur Verfügung stehen, werden in Österreich als Sofortkredite bezeichnet. Dieser Schnellkredit wird in Österreich von einer Vielzahl an Banken angeboten. Einige Bekannte unter ihnen sind beispielsweise ING DiBA, die Santander Consumer Bank sowie die SWK Bank.

Tipp

Sie können bequem unseren Kreditvergleich Österreich nutzen, um schnell die besten Offerten zu erhalten. Dadurch, dass wir mit verschiedenen Kreditinstituten zusammenarbeiten, erhöhen sich die Chancen auf einen günstigen Kredit für den Kreditinteressenten.

Kredite mit Sofortauszahlung in Österreich

Viele Menschen entscheiden sich für einen Sofortkredit, wenn sie einen finanziellen Engpass haben. Gründe für diesen Engpass können zum Beispiel der Kauf eines neuen Autos mittels Autokredit oder neuer Möbelstücke mittels Wohnkredit sein. Auch ein Urlaub mit der Familie kann von vielen Menschen nicht in einer Summe gezahlt werden. Ein Sofortkredit in Österreich hilft in diesen kurzfristigen finanziellen Notsituationen sehr schnell aus. Auch Auszubildende schliessen sehr oft einen Barkredit ab um damit ihre Auszubildung zu finanzieren.

Ein Sofortkredit ist in Österreich sehr beliebt, da er sehr flexibel gestaltet werden konnte. Zum einen steht dem Kreditnehmer die Kreditsumme in sehr kurzer Zeit zur freien Verfügung, zum anderen kann der Kredit sehr flexibel gestaltet werden. Die Finanzinstitute bieten verschiedene Laufzeiten für ihre Kleinkredit mit schneller Auszahlung an. Die minimale Laufzeit eines Sofortkredits in Österreich beträgt sechs Monate, die maximale Laufzeit fünf Jahre. Sondertilgungen beziehungsweise die komplette Rückzahlung der Kreditsumme sind bei den meisten Kreditbanken Österreichs möglich. Eine komplette Tilgung des Darlehens kann jedoch frühestens drei Monate nach Abschluss des Kreditvertrages erfolgen. Hierfür ist eine dreimonatige Kündigungsfrist vom Kreditnehmer einzuhalten. Die Kreditsumme eines Sofortkredits kann nicht nur schnell getilgt, sondern auch während der Vertragslaufzeit erhöht werden. Diese Erhöhung wird jedoch nur gewährt, wenn der Kreditnehmer dem Kreditinstitut kreditwürdig erscheint.

Im Vergleich mit Konditionen anderer Kredite scheidet ein Sofortkredit in Österreich mit einem sehr guten Ergebnis ab. Mit diesen Express-Krediten konnten grosse und kleine Wünsche finanziell erfüllt werden. Um einen günstigen Privatkredit mit attraktiven Zinsen zu erhalten, lohnte sich der Sofortkredit Vergleich im Internet. Nur so erhält man einen günstigen Sofortkredit und das beste Kreditangebot. Der Zinssatz ist bei den Banken unterschiedlich und hängt auch von der jeweiligen persönlichen Lebenssituation ab.

Wir bieten Ihnen daher die folgenden Vorteile, wenn Sie sich dafür entscheiden, mit uns zu arbeiten:

  • Wir vergleichen für Sie die Kreditangebote in Hinblick auf die besten Konditionen. Sie können sich also sicher sein, dass Sie für Ihren Privatkredit die besten Zinsen bekommen.
  • Durch unsere Vorarbeit kommt es zu einem schnellen Entscheid für Ihren Kreditantrag. Innerhalb von zwei bis 24 Stunden wissen Sie, ob Ihr Antrag erfolgreich war.
  • Die Chancen für einen erfolgreichen Antrag werden durch unsere Optimierung deutlich verbessert. Wir wissen, auf was es ankommt und helfen Ihnen!
  • Unser Service ist vollkommen kostenlos und Ihnen entstehen keine zusätzlichen Gebühren oder weitere Kommissionen für Ihren Antrag.
  • Diskretion ist ein Teil unserer Unternehmensphilosophie. Wir behandeln Ihren Antrag auf seriöse und diskrete Weise.

Unser Ziel ist es, dass Sie eine möglichst hohe Chance auf einen erfolgreichen Antrag für ein Darlehen haben. Durch unsere umfassende Beratung und unsere Expertise in diesem Bereichen helfen wir Ihnen aber nicht alleine bei dem Vergleich der Angebote. Wir übernehmen das für Sie und führen den Kreditvergleich anhand ihrer Daten und Wünsche durch. Im Anschluss erhalten Sie eine Vorauswahl an potentiellen Kreditgebern – die Entscheidung liegt aber am Ende ganz alleine bei Ihnen.

Die Vorteile, wenn man den Sofortkredit online beantragte

Die Beantragung eines Sofortkredites im Internet bot dem Kreditnehmer finanzielle Vorteile. Die Kreditinstitute gewährten bei einem Online-Abschluss bessere Konditionen. Der Zinssatz für die Kreditsumme betrug bei einem Vertrag, der in einer Bankfiliale abgeschlossen wurde, ungefähr 7,9 %. Entschied sich der Kreditnehmer für den Online-Abschluss, profitierte er von einem günstigeren Zinsniveau, welches ungefähr bei 5,9 % lag. Dieser finanzielle Online-Vorteil hatte auf die Tilgung des Darlehens einen grossen Einfluss. Der Kreditnehmer konnte somit Geld sparen und die Kreditsumme schneller tilgen.

Der Zinssatz lag bei einem Vertragsabschluss in der örtlichen Filiale höher, weil die Bank höhere Ausgaben zum Beispiel für Löhne und Miete leisten muss. Diese Verwaltungskosten fallen bei einer Kreditbeantragung im Internet nicht an. Ebenso entfallen bei einem Online-Abschluss die sonst üblichen Bearbeitungsgebühren, da der Vorgang komplett automatisiert wurde. Diesen Einsparungsvorteil geben die meisten Kreditvermittler direkt an den Kreditnehmer im Internet weiter.

Das Internet bietet Kreditsuchenden aber noch weitere Vorteile. So war ein direkter Vergleich der Angebote für Sofortkredite online sehr schnell möglich. Hierfür gab es sogenannte Kreditrechner, die dem Interessenten den günstigsten Sofortkredit anzeigten. Beim Kreditvergleich greifen die Webseiten auf tagesaktuelle Kreditangebote zahlreicher Finanzinstitute zurück. Der Kreditnehmer muss für die individuelle Berechnung eines Kreditangebots lediglich persönliche Daten und die geplante Finanzierungssumme eingeben. Schon nach kurzer Zeit erhält er eine objektive Übersicht mit den aktuellen Konditionen der Kreditbank. Vor- und Nachteile der jeweiligen Angebote sind für den Kunden sehr schnell ersichtlich.

Der grosse Vorteil eines Sofortkredits im Vergleich mit anderen Kreditangeboten war die schnelle Auszahlung. Der Kreditnehmer erhielt zeitnah zum Abschluss des Vertrages das Bargeld zur freien Verfügung. Der Abschluss eines Sofortkredits brachte dem Kreditnehmer in Österreich sogar steuerliche Vorteile. Der jeweilige Schuldzins bei einem Kredit kann in der Einkommensteuererklärung vom persönlichen zu versteuernden Einkommen abgezogen werden.

Welche Voraussetzungen waren für die Bewilligung eines Sofortkredits einzuhalten?

Wenn Sie einen Kredit beantragen und eine realistische Chance auf die Bewilligung haben möchten, müssen Sie eine Vielzahl von Bedingungen erfüllen. Diese werden teilweise durch das Bundesgesetz geregelt, teilweise ergeben sie sich einfach aus der Vergabepraxis der Banken. So lässt sich beispielsweise grob zusammenfassen, dass nur die Verbraucher die Chance auf ein Darlehen haben, die berufstätig sind, über ein geregeltes Einkommen verfügen und darüber hinaus eine Bonität nachweisen können:

  • Mindestens 18 bzw. 25 Jahre alt: Eine Vergabe von Krediten an Personen unter 18 Jahren ist nicht möglich. Bei einer Vergabe an sehr junge Personen im Alter zwischen 18 und 25 können mitunter zusätzliche Bedingungen und hohe Zinssätze eine Rolle spielen. Erst ab etwa 25 Jahren gibt es eine realistische Chance auf einen fairen Kleinkredit.
  • Keine Schulden: Gegen den Antragssteller dürfen keine laufenden Verfahren anhängend sein, es dürfen keine Schuldscheine und keine Betreibungen laufen. Das ist ein sofortiges Ausschlusskriterium.
  • Aufenthalt: Sie müssen entweder Bürger Österreichs sein oder einen gültigen Aufenthaltstitel für Österreich innehaben.
  • Einkommen: Ein Einkommen entsprechend der Kredithöhe ist entscheidend. Nach unserer Erfahrung überlegen Banken erst ab einem monatlichen Einkommen von 1500 € ob sie einen Kredit bewilligen.
  • Arbeit: Die besten Chancen haben Menschen mit einem unbefristeten und ungekündigten Arbeitsverhältnis. Studenten, Selbstständige und Stundenarbeiter haben Chancen, kriegen aber mitunter deutlich sKonditionen.

Die besten Chancen auf einen Kredit haben Österreicher Bürger in einem Alter zwischen 25 und 65 Jahren, die einen unbefristeten Job mit einem geregelten Einkommen haben.

Welche Unterlagen wurden früher für den Sofortkredit benötigt?

Für den Kreditantrag wurden unterschiedliche Dokumente benötigt. Zum einen wurden diese von den Banken angefragt, zum anderen waren sie nötig, damit unser Service in voller Form genutzt werden konnte. Dabei unterschieden sich die Anforderungen bei den Dokumenten entsprechend Ihrer Lebenslage. Unterlagen wurden wie folgt benötigt:

  • Ledig: Kopie der gültigen ID oder eines Passes. Lohnabrechnungen der letzten drei Monate. Betreibungsauszug.
  • Verheiratet: Kopie der gültigen ID oder des Passes. Betreibungsauszug. Die letzten drei Lohnabrechnungen beider Ehepartner.
  • Geschiedene: Kopie der ID oder des Passes. Lohnabrechnungen der letzten drei Monate. Betreibungsregisterauszug. Genaue Angaben über Unterhalltsverpflichtungen.
  • Selbstständige: Gültige ID oder Pass. Letzter Steuerauszug mit genauer Angabe über das Einkommen. Auskünfte über mögliche Nebenerwerbe. Bei verheirateten Selbstständigen die Lohnabrechnungen der Ehepartner.
  • Rentner: Alle vorangegangenen Dokumente und eine Bescheinigung über die Auskünfte aus der Rente.

Nur mit diesen Dokumenten war es möglich, bei den unterschiedlichen Banken eine Offerte einzuholen.

Wer konnte einen Sofortkredit beantragen und was musste man beachten?

Um einen Kredit in Österreich zu erhalten müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Diese Bestimmungen sind im Konsumkreditgesetz (KKG) festgehalten und sind für alle Finanzinstitute bindend. Grundsätzlich kann jeden einen Kredit beantragen, der das 18. Lebensjahr erreicht hat. Ein Sofortkredit wurde damals sowohl Auszubildenden, Studenten und auch Selbständigen gewährt. Bei der Beantragung spielt nicht nur das Alter des Kreditnehmers, sondern auch die finanzielle Situation eine wichtige Rolle. Ein Kredit wird nur erteilt, wenn der Kreditsuchende ein regelmässiges monatliches Einkommen nachweisen kann, das über dem aktuellen Existenzminimum liegt.

Rentner können keinen Kredit beantragen, wenn sie das 65. Lebensjahr schon vollendet haben. In Österreich beantragten auch viele Studenten und Lehrlinge einen Sofortkredit. Auch Ausländer können einen Kredit in der Schweiz in Anspruch nehmen, wenn sie einen Wohnsitz und eine Aufenthaltsgenehmigung in Österreich nachweisen können. Laut Gesetz ist jedes Finanzinstitut verpflichtet, Kreditanträge der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) zu melden.

Zwei Kostenbeispiele

Die richtige Kombination von Zins und Laufdauer hat entscheidenden Einfluss auf die Monatsrate eines Kredits, wie untenstehende Tabelle verdeutlicht:

Monatliche Rate eines CHF 3’000.- Sofortkredits in Abhängigkeit von Kreditdauer und Zinssatz
Laufzeit in Monaten Zins des Expresskredits
4.50% 4.90% 5.90% 6.90% 7.90% 8.90% 9.90%
12 256.- 257.- 258.- 259.- 260.- 262.- 263.-
24 131.- 131.- 133.- 134.- 135.- 136.- 138.-
36 89.- 90.- 91.- 92.- 94.- 95.- 96.-
48 68.- 69.- 70.- 71.- 73.- 74.- 75.-
60 56.- 56.- 58.- 59.- 60.- 62.- 63.-
72 48.- 48.- 49.- 51.- 52.- 53.- 55.-
96 37.- 38.- 39.- 40.- 42.- 43.- 49.-
120 31.- 32.- 33.- 34.- 36.- 37.- 39.-

Zwei konkrete Kostenbeispiele verdeutlichen die Unterschiede:

  • Beispiel 1: Herr Schweizer wollte sich ein neues Fernsehgerät kaufen. Dieses kostete circa 2000 Euro. Für dieses Finanzierungsvorhaben nahm sich Herr Schweizer, der in Wien wohnte, einen Sofortkredit. Die Beantragung und Erteilung des Kredits verlief ohne Probleme, da Herr Schweizer sämtliche Kriterien erfüllte, die zur Gewährung eines Kredits nötig waren. Das Kreditinstitut erteilte Herrn Schweizer einen günstigen Kredit. Die Laufzeit betrug 6 Monate und der Jahreszinssatz 9,95 %. Herr Schweizer musste seiner Bank monatlich € 342,65  zurückzahlen. Dieser Tilgungsbeitrag blieb während der gesammten Kreditlaufzeit gleich. Herr Schweizer musste für seinen Sofortkredit insgesamt € 2055,90 zahlen.
  • Beispiel 2: Herr Ulm möchte ein Auto für 30’000 Euro. Der Leasing-Anbieter gewährte einen Zinssatz von 1,9 % bei einer Laufzeit von 48 Monaten. Insgesamt betragen Zins und Tilgung für Herrn Ulm 31169,28 Euro.

Autor

Luca Wyss

Der Autor ist Finanzplaner mit eidg. Fachausweis. Neben dem klassischen Bankkundengeschäft hat Luca Wyss auch jahrelange Direktgeschäft-Erfahrung im Kreditwesen im Rahmen seiner Tätigkeit für eine etablierte Schweizer Kreditbank. Sein besonderes Interesse gilt FinTechs im Bereich Crowdlending und Digitalbanken.

Sprache:
  • Schweiz