Las mejores cuentas nómina del 2019 (Comparador de cuentas corriente)

Una cuenta de nómina es indispensable para todos, ya que ningún empleador paga el dinero ni el efectivo. El consumidor transfiere el alquiler, el seguro y otros pagos sin dinero en efectivo. Algunos bancos ofrecen la administración de cuentas corriente como un servicio gratuito. Debido a la actual fase de bajo interés, la facturación de las instituciones financieras está disminuyendo. Los bancos están buscando ahora otras fuentes de ingresos y las comisiones de gestión de cuentas son una opción.

Aunque algunos bancos anuncian la administración gratuita de cuentas, cobran comisiones por otros servicios. No es fácil hacer un seguimiento aquí. Con la comparación de cuentas de nómina de Qlipso, los interesados pueden encontrar rápidamente una cuenta de corriente de bajo costo y ahorrar mucho dinero.

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* Valores calculados según los criterios especificados, el cálculo se basa en costos y comisiones actuales 08.12.2019. No se garantiza la información.

Las ventajas y desventajas de una cuenta de nómina

Una cuenta de corriente ofrece las siguientes ventajas:

  • Necesario para operaciones de pago sin efectivo
  • Los ingresos y los gastos están claramente ordenados
  • El dinero está en el banco y no será perdido o robado.
  • Una cuenta de nómina puede estar sobregirada. Si la solvencia es suficiente, el titular de la cuenta tiene dinero que aún no tiene.

Desventajas de una cuenta nómina:

  • El dinero no está físicamente disponible. Para algunas personas esto es un problema, pierden el contacto con el dinero y gastan demasiado.
  • Los terceros pueden acceder a la cuenta y espiar los movimientos de la cuenta y, en el peor de los casos, transferir dinero a su propia cuenta.
  • Las autoridades son teóricamente capaces de ver los movimientos de las cuentas

Ahorra hasta 150 euros con una cuenta de nómina gratuita

Con la página de Qlipso y una cuenta de nómina gratuita, los clientes pueden ahorrar hasta 150 euros al año. Los bancos directos son particularmente favorables. Estos economizan de manera rentable, ya que no tienen sucursales. La administración de la cuenta corriente se realiza a través de Internet, por lo que no es necesario contar con un gran número de personal ni con áreas de oficinas. Una tarjeta de débito gratuita es estándar y a menudo hay una tarjeta de crédito gratuita. Esto debe ser usado por aquellos que pueden manejar bien el dinero.

A pesar de que la tarjeta es gratuita, los préstamos tienen un costo elevado de tasas de interés. Con una cuenta de nómina gratuita, las transferencias y retiros suelen ser gratuitos, pero la única desventaja es que el banco no tiene sucursal local. Cualquier persona a la que le guste viajar por Internet de todos modos no se lo perderá. Si tiene alguna pregunta, el cliente puede recoger su teléfono móvil y hacer una llamada rápida. Él o ella recibe inmediatamente información amistosa y competente.

Dependiendo del banco, los costes de las comisiones de gestión de la cuenta pueden ascender a 150 euros al año. La cantidad exacta varía de banco a banco y depende del uso de la cuenta corriente. Qlipso permite a los clientes encontrar rápidamente un banco barato y comparar diferentes ofertas. Si no quiere perderse una sucursal, puede obtener condiciones favorables de los bancos locales si utiliza principalmente la banca en línea. 

Estos costes se producen con una cuenta nómina

Los siguientes costes se producen con una cuenta bancaria. No todos los bancos cobran estas comisiones, otras no son interesantes para el titular de la cuenta.

  • Comisión de mantenimiento de la cuenta: Esta comisión es cobrada por los bancos por el servicio de apertura de la cuenta del cliente. La liquidación tiene lugar al final de un trimestre, alternativamente semestralmente o anualmente. Muchos bancos ofrecen una cuenta de nómina sin costo alguno. Esto no siempre es ventajoso, los costes se producen en otros lugares. Es importante tener en cuenta que la comisión de mantenimiento de la cuenta depende del tipo de mantenimiento de la cuenta y de la recepción de los fondos. Algunos bancos mantienen la cuenta bancaria sin cargo si se transfiere regularmente una cierta cantidad de dinero a la cuenta. Esto es para evitar que los clientes del banco mantengan una cuenta gratuita como cuenta secundaria con baja rotación. Antes de abrir una cuenta corriente, es importante estudiar las comisiones. Hay costos listados en los que el cliente no piensa inicialmente.
  • Intereses de la línea de tesorería: Si el dinero se recibe regularmente, el cliente recibe una línea de tesorería. En la mayoría de los bancos, esto es tres veces y media el ingreso mensual. Aquellos que lo utilizan pagan intereses más altos que los de un préstamo normal. La ventaja es que el cliente no tiene que pedir, sino que realiza una transferencia, retira dinero o dispone de su dinero de otro modo. El banco liquida los intereses al cabo de tres meses. Aunque es popular, la facilidad de sobregiro es un producto financiero que sirve para cerrar la brecha en el corto plazo. El sobregiro depende de los ingresos y si la situación cambia por causas ajenas a su voluntad, el banco exige el reembolso inmediato. Basta con permanecer en el hospital durante un período más largo, porque el subsidio de enfermedad no es un salario y hace que el banco cancele el desembolso. Con un crédito a plazos normal, la cancelación no es posible debido a la falta de entrada de pagos, siempre y cuando el préstamo esté siendo atendido.
  • Tarjetas de crédito y débito: Cada vez más bancos ofrecen estas tarjetas gratuitamente. Sin embargo, también hay bancos que cobran comisiones. Muchos pueden hacerlo sin tarjeta de crédito, pero difícilmente sin tarjeta de débito, ya que permite el acceso a cajeros automáticos y un fácil suministro de efectivo. Si utiliza su cuenta de nómina junto con su pareja, necesitará una segunda tarjeta. Incluso si la primera tarjeta es gratuita, esto no se aplica necesariamente a la tarjeta de socio.
  • Transferencias bancarias: También en este caso, algunos bancos siguen utilizando sus servicios. Es diferente si la transferencia se realiza a través de Internet o de la forma tradicional en papel. Desde hace algún tiempo existe una transferencia bancaria inmediata. Es útil porque el dinero está en la cuenta del destinatario en pocos segundos. Los clientes pagan por este servicio. Se cobran tarifas más altas cuando el dinero se transfiere en una moneda extranjera.
  • Obtención de dinero: Por lo general, retirar dinero de su propio banco no cuesta nada o tiene un costo pequeño. La situación es diferente si el titular de la cuenta retira dinero de otro banco. Esto es particularmente cierto en el caso de los bancos más pequeños. No tienen una red densa de cajeros automáticos y el cliente prefiere aceptar una pequeña cuota. Si el cliente se encuentra en el extranjero, los costes son mayores. 

Las mejores cuentas nóminas 2019

Para facilitar a los clientes la búsqueda de la cuenta corriente adecuada, aquí en Qlipso encontrará una lista de las cuentas bancarias más recomendables de España.

Openbank Simplifica

Según su propia declaración, el Openbank es el mayor banco digital de Europa y tiene buenas posibilidades de competir con N26, Fidor y Revolut. Junto con una madre tan fuerte como el Grupo Santander en el fondo, mucho es posible.

Cuenta nómina gratuita en Openbank

El núcleo de la oferta es una cuenta corriente gratuita, que puede ser administrada usando una aplicación o en el navegador. La cuenta contiene una tarjeta de débito Mastercard gratuita, que por supuesto soporta el pago sin contacto. El pago móvil es forzado por Openbank, por lo que Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay ya están soportados. Además, la aplicación Openbank también tiene su propia funcionalidad de pago móvil.

Todas las transferencias en España y dentro de la UE en euros son gratuitas. Esto debería ser perfectamente suficiente para la mayoría de los clientes privados. Además, también hay descuentos si paga por ciertas marcas con la tarjeta Openbank Debit Mastercard. En la aplicación Openbank también puede definir en qué países y de qué manera debe funcionar la tarjeta Debit Mastercard. Por lo tanto, el abuso puede restringirse en gran medida.

Asesor de Openbank Robo

Lo que distingue a Openbank de otras ofertas de teléfonos inteligentes es la posibilidad de crear dinero automáticamente utilizando Robo Advisor. Si todavía no se dispone de una cuenta de custodia y no se desea tratar con valores individuales, se pueden acumular simultáneamente los activos fijos mediante la definición de una estrategia de inversión.

Base de datos del administrador de contraseñas

Como oferta adicional hay una base de datos de administrador de contraseñas, donde puede almacenar y administrar todas las contraseñas. Dado que se puede suponer que un banco tiene estándares de seguridad especiales en sus servidores, no se debería tener un dolor de estómago aquí como cliente. A diferencia de otras empresas de Fintech, el Grupo Santander es un banco sólido con muchos años de experiencia y uno de los mayores bancos de Europa.

Modernos elementos de seguridad

Además de SMS-Tan, también hay una clave de firma cuyas condiciones de uso puede definir usted mismo. Para las ventas por encima de un determinado nivel, se requiere la clave de firma además de la de los SMS. Esto hace que la banca en línea sea aún más segura.

En resumen, se puede decir que la cuenta de nómina de Openbank es sin duda una de las soluciones más baratas para el cliente medio.

BBVA

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) es una entidad de crédito y empresa de servicios financieros con más de 150 años de historia. Es el segundo banco más grande de España, uno de los más grandes de América Latina, Estados Unidos y el mundo, y tiene su sede legal en Bilbao y su sede operativa en Madrid. El banco tiene más de 110.000 empleados y 47 millones de clientes en todo el mundo.

La cuenta de nómina de BBVA

A pesar de la aparición de las cuentas bancarias digitales, la cuenta de nómina de BBVA sigue siendo una cuenta de nómina muy competitiva en el mercado de productos financieros en España. Sin duda, la característica más destacable de la cuenta de nómina es la falta de comisiones.

  • 0 € Gastos de administración y mantenimiento de la cuenta bancaria.
  • Los cheques y transferencias vienen con 0 € en gastos de depósito y emisión.
  • Tarjeta de crédito o débito: 0€ de comisión anual por cada titular.

Existen varias opciones para abrir una cuenta de nómina en BBVA. Por un lado, el contrato puede celebrarse en una oficina de BBVA. Por otra parte, la información y las consultas formales también se pueden realizar a través de la página web del banco, simplemente siguiendo los pasos que en ella se indican y accediendo a la consulta y a la información adicional sobre el producto.

Cabe destacar que para los nuevos clientes, el Instituto analiza el cumplimiento de los requisitos después de los primeros cuatro meses desde el inicio de la relación comercial, lo que no significa, sin embargo, que aplicaremos comisiones durante este período; por el contrario, tampoco pagaremos comisiones durante este período.

No todas las cuentas de nómina requieren los mismos montos de depósito directo para acceder a los diversos beneficios que ofrecen; revisemos las mejores cuentas de nómina para personas de bajos ingresos.

¿Cómo abrir una cuenta de nómina en línea?

Si ha encontrado una cuenta corriente adecuada a través de Qlipso, todavía tiene que abrir la cuenta corriente ahora. Esto no es un problema para aquellos que tienen un poco de experiencia con Internet. Cada lado está desarrollado de manera diferente, pero en principio todos los bancos directos solicitan la misma información. En primer lugar, el sistema quiere saber algunos datos personales como el nombre, la fecha de nacimiento y los ingresos mensuales. A continuación, el cliente imprime los documentos y los firma. Si no dispone de impresora, los documentos se envían por correo.

Para abrir una cuenta de nómina, se debe aclarar la identidad. Este control de identidad, que cada cliente realiza, está prescrito por la ley, ya que ningún asesor bancario comprueba el documento de identidad. Si se abre una cuenta sin conexión, el empleado toma la tarjeta de identidad y hace una copia de la misma. Muchos bancos utilizan el procedimiento gratuito de Postident en línea. Dado que la solicitud se envía por correo de todos modos, se trata de un pequeño gasto adicional.

Se requiere el documento de identidad y la solicitud firmada para abrir una cuenta. El cliente va entonces a una oficina de correos, que suele estar situada en una tienda por departamentos. No todas las agencias postales llevan a cabo un procedimiento de identificación postal. Vale la pena preguntar antes de que los clientes se pongan en camino. El empleado de correos verifica la tarjeta de identidad, compara los datos con los documentos y envía la solicitud al banco.

Cada vez son más los bancos que utilizan el método más sencillo de Videoident. Esto requiere un dispositivo terminal (ordenador, smartphone, portátil o tableta) con una cámara de vídeo y una conexión a Internet. En la página web del banco hay un enlace correspondiente en el que el usuario hace clic. Ahora se abre una ventana en la que un empleado amigo lleva a cabo el procedimiento. El solicitante tiene la tarjeta de identificación en la cámara. El empleado del banco da al cliente instrucciones precisas. Es posible que tenga que girar un poco la tarjeta para que se vean ciertas señales de seguridad.

El procedimiento toma sólo unos minutos. El banco escanea la placa y la guarda. Los datos de acceso se envían por correo en pocos días. Por razones de seguridad, el banco siempre envía las contraseñas importantes por separado. Si se pierde un envío, el buscador sólo tiene parte de los datos de acceso y no puede acceder a la cuenta bancaria.

¿Cómo cambiar su cuenta de nómina en línea?

Cambiar de cuenta le ahorra mucho dinero a los clientes cuando pasan de una cuenta de alta comisión a una cuenta de nómina sin costo alguno. Sin embargo, muchos aún rehúsan hacerlo porque temen el gasto. Cada mes, el banco debita un sinnúmero de pagos. Si se olvida una orden permanente durante la mudanza, esto tiene consecuencias desagradables. En el peor de los casos, se emite un recordatorio con los costes.

Para facilitar a los clientes la modificación de cuentas, los bancos ofrecen un servicio de modificación de cuentas. Para ello, emplean una empresa que verifica todos los pagos y cobros del deudor y los configura de nuevo en la nueva cuenta. Desde el 18 de septiembre de 2016, la letra de cambio ha sido aún más fácil, ya que el legislador ha obligado a los bancos a ayudar a los clientes a moverse. El banco antiguo comunica todos los datos al nuevo banco y la mudanza se realiza sin problemas.

Sin embargo, puede ocurrir que la mudanza no funcione sin demora. Para evitar esto, tiene sentido ejecutar dos cuentas en paralelo. Sólo si todos los pagos se procesan en línea sin problemas, una de las cuentas puede ser finalmente cancelada. 

¿Cómo cancelar una cuenta de nómina?

La cancelación de cuentas no es un problema y puede ser realizada por el titular de la cuenta. Todo lo que tiene que hacer es enviar una carta al banco indicando el IBAN. La ley estipula que el plazo de preaviso no puede exceder de un mes. Como se mencionó anteriormente, el banco ayuda a mover la cuenta, lo cual es un gran alivio.

Por supuesto, el banco también puede cancelar la cuenta corriente. Esto es desagradable para los afectados, porque el banco sólo lo hace en caso de dificultades de pago. En este caso, el plazo de rescisión es de dos meses. Eso es suficiente para encontrar un nuevo banco. 

Utilice un método de pago seguro

Muchos titulares de cuentas temen que un tercero espíe sus datos bancarios y realice transacciones a su costa. La mayoría de los bancos lo han reconocido y ofrecen cuentas corrientes con un procedimiento de pago seguro. Las listas TAN en papel solían ser comunes. Durante la transacción, el banco asigna a un TAN un número que el titular de la cuenta introduce. Hoy en día, la mayoría de los bancos utilizan un procedimiento en el que el banco envía un TAN al teléfono móvil o el TAN se muestra en el smartphone.

La banca en línea se ejecuta a través de la aplicación móvil, que cualquiera puede descargar de los appshops familiares. Aunque muchos usuarios todavía se conectan a través de una computadora de escritorio clásica, el número está disminuyendo. La banca en línea con un teléfono móvil está tan libre de riesgos como con una computadora o una laptop.

Conversión de la cuenta corriente en una cuenta de protección contra las incautaciones

En caso de problemas financieros, los acreedores pueden embargar los fondos que entran en la cuenta. Para evitarlo, cada cuenta nómina puede convertirse en una cuenta de protección contra embargos. La protección contra las incautaciones no es ilimitada, sino que se refiere a las cantidades de dinero que los consumidores necesitan para vivir.

Algunos titulares de cuentas no están satisfechos con esta cantidad porque tienen un débito más alto. En este caso, el importe puede aumentarse a petición del cliente. Este es el caso si el titular de la cuenta tiene que pagar una pensión alimenticia u otras prestaciones sociales. Necesita un certificado de cuenta. Este certificado puede obtenerse en la oficina de la seguridad social, en una oficina de asesoramiento sobre deudas o en la oficina del empleador. El tribunal de ejecución determinará una indemnización individual si el solicitante así lo desea.

Cuidado con las buenas ofertas

Básicamente, un banco quiere ganar dinero con una cuenta corriente. Si una cuenta es gratuita, puede ser que recupere los costos en otra parte. Las cuentas nómina recomendadas por Qlipso ofrecen buenas condiciones a un precio justo. Una trampa de costo común es el dinero en efectivo. Muchos bancos ofrecen una red más o menos densa para el suministro de efectivo. Sin embargo, aquellos que retiran dinero de otro banco a menudo tienen que pagar tarifas más altas. También hay cargos por obtener dinero en efectivo en el extranjero.

Las tarjetas de crédito también pueden estar sujetas a un cargo. En este caso se aconseja precaución de todos modos, ya que algunas tarjetas de crédito tienen activada la función de pago a plazos. Esto significa que el cliente paga todos los importes automáticamente en cuotas. Esto es absolutamente desaconsejable. Las tasas de interés son altas y un modelo de ganancias lucrativo para la compañía de tarjetas de crédito.

Si está interesado en una oferta determinada, compruebe primero todos los costes. Supongamos que un cliente tiene muchas transferencias por las que el banco cobra intereses. Entonces esta institución es menos recomendable.

Lista de verificación para la cuenta de nómina apropiada

Independientemente de los costes, existen diferentes cuentas para diferentes grupos de clientes. Además de la cuenta para particulares, también existe una cuenta corriente para clientes comerciales. Las cuentas de los estudiantes suelen ser mantenidas por los bancos sobre una base de crédito, ya que todavía no tienen un ingreso regular.

Aunque una cuenta de estudiante es limitada, ofrece más posibilidades. Debido a que muchos estudiantes tienen un ingreso regular (apoyo de sus padres, ingresos adicionales), es posible una pequeña facilidad de sobregiro.

Las siguientes preguntas deben ser hechas por cualquier persona que actualmente quiera abrir una cuenta bancaria:

  • ¿Necesita el cliente mucho dinero en efectivo? En este caso, se recomienda un banco con una red densa de cajeros automáticos. Siempre es caro retirar dinero de otros cajeros automáticos.
  • ¿Se deposita dinero en efectivo con frecuencia? En este caso es importante que sea gratuito.
  • ¿Qué hay de los consejos personales? A algunas personas les gustaría hablar con un asesor local. Esto no es posible con los bancos en línea. Sin embargo, los bancos ofrecen soporte telefónico. También es posible una consulta por correo electrónico. Cualquiera que aprecie una conversación personal está mejor con una sucursal bancaria.
  • ¿Cuántas tarjetas necesita el solicitante? Una tarjeta de débito suele ser gratuita, mientras que otras a veces se cobran. Esto debe ser verificado antes de aplicar.
  • ¿Recibe dinero regularmente la cuenta de nómina? Si este es el caso, tiene sentido tener una cuenta con una cierta cantidad de dinero en ella. En caso contrario, el interesado elige otra cuenta corriente.
  • Es posible que la retirada de dinero en el extranjero sea un problema. En este caso, es importante que el dinero pueda ser retirado gratuitamente en todo el mundo.

Conclusión: Decidir cuál es la mejor cuenta de nómina lleva tiempo

Bajo ninguna circunstancia la decisión sobre una cuenta de nómina en particular debe tomarse rápidamente y bajo presión de tiempo. Si desea cambiar, primero utilice Qlipso para ver más de cerca las posibles cuentas corrientes. Por lo general, se preseleccionan dos o tres. Aquí es importante hacer una lista exacta de los posibles costes. En el mejor de los casos, toda la orientación de la cuenta es gratuita.

Autor

Carlos Saez

Mi perfil profesional se fortalece en el analisis, estudio e implementación de los distintos productos bancarios disponibles en españa. Mi meta es asesorar y guiar a cada persona a una perfecta optimizacion de sus finanzas, prestamos y uso de productos bancarios. Todo esto a traves de un estudio del individuo y su perfil, y de tal forma de lograr encontrar las mejores decisiones para sus finanzas y uso productos bancarios.

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