Mejores tarjetas de crédito para 2019 (gratis + online)

Cualquier persona que quiera reservar una habitación de hotel, planear un viaje al extranjero o comprar algo en Internet tendrá dificultades para evitar una tarjeta de crédito hoy en día. Pero no todas las tarjetas de crédito son iguales. Existen diferentes proveedores, servicios y condiciones, por lo que tiene sentido comparar las tarjetas de crédito individuales entre sí. Debido a la gran variedad de ofertas, no es fácil obtener una visión general y encontrar la mejor oferta para usted – la comparación de tarjetas de crédito de Qlipso debería ayudar exactamente a eso.

La tabla comparativa de Qlipso que aparece a continuación proporciona una visión general rápida y completa de las mejores tarjetas de crédito para empezar, antes de explicar cada punto en detalle en el siguiente texto.

Entidad emisora
Modalidad de pago
24.60 %
T.A.E.
  • Vinculado a la Corriente o Nómina Openbank
  • Hasta 1.500¤ de crédito
  • Seguros de accidente gratuito
22.00 %
T.A.E.
  • Gratis con la cuenta nómina o Sin nómina
  • Hasta 5.000 EUR de crédito
  • Gratis siempre
  • Descuentos y ventajas
24.26 %
T.A.E.
  • Gratis con la cuenta nómina
  • Hasta 6.000 EUR de crédito
  • Seguros gratuitos
22.42 %
T.A.E.
  • Vinculado a una cuenta corriente
  • Hasta 9.000 EUR de crédito
  • Devolución del 5%
0.00 %
T.A.E.
  • Coste de 9,90 EUR mensuales por la membresía N26 You
  • Apertura de la cuenta estándar N26 GRATIS
22.42 %
T.A.E.
  • Gratis con la cuenta Cuenta única o la Cuenta Freedom
  • Seguros gratuitos
26.98 %
T.A.E.
  • Vinculada a una cuenta corriente
  • Hasta 4.500 EUR de crédito
  • Gratis si mínimo se gastan 1000 EUR/semestre en compras
26.98 %
T.A.E.
  • Vinculada a una cuenta corriente
  • Hasta 4.500 EUR de crédito
  • Seguros gratuitos
12.68 %
T.A.E.
  • Gratis con la cuenta Mundo 123
  • Hasta 1.500 EUR de crédito
  • Seguro de Accidentes
  • Todas las ventajas de la cuenta Mundo 123
0.00 %
T.A.E.
  • Vinculada a una cuenta corriente
  • Seguros gratuitos
  • Regalos con el programa de puntos Suma+
24.95 %
T.A.E.
  • Sin cambiar de banco
  • Cuota gratis el primer año
  • Programa de descuentos y puntos
  • Seguros y accesos VIP
24.95 %
T.A.E.
  • Sin cambiar de banco
  • Gratis el primer año
  • Noches y vuelos gratis
  • Tarjetas suplementarias gratuitas
0.00 %
T.A.E.
  • Sin cambiar de banco
  • Acceso grats salas VIP
  • Gratis Tarjeta Platinum
* Valores calculados según los criterios especificados, el cálculo se basa en costos y comisiones actuales 22.10.2019. No se garantiza la información.

En el texto siguiente se desglosa toda la información necesaria sobre el tema de las tarjetas de crédito. ¿Qué ventajas ofrece una tarjeta de crédito y qué condiciones debe cumplir el consumidor para recibirla? ¿Cuáles son los proveedores y tipos de tarjetas de crédito y en qué se diferencian entre sí? ¿Cuáles son los costos y qué servicios adicionales se ofrecen? ¿Cuántas tarjetas de crédito puedo o debo tener? ¿Y qué pasa con la seguridad de las tarjetas de crédito?

¿Cuáles son las ventajas de una tarjeta de crédito?

Aunque una de cada tres personas posee una tarjeta de crédito, todavía tiene un nicho de mercado en España: sólo cada 80 pagos se realiza con una tarjeta de crédito, según una encuesta del Bundesbank. Los españoles prefieren usar dinero en efectivo y Girocard en la vida diaria. La tarjeta de crédito tiene algunas ventajas que son útiles en la vida diaria y que ni el dinero en efectivo ni la Girocard tienen que ofrecer.

Como su nombre lo indica, la tarjeta de crédito le proporciona al consumidor una pequeña cantidad de crédito. Esto es particularmente útil, por ejemplo, si hay que hacer una compra costosa a mediados de mes, pero la cuenta no está suficientemente cubierta y el sueldo no llega hasta el final del mes. Con la ayuda de una tarjeta de crédito, este período puede ser acortado.

Otra ventaja es la posibilidad de retirar dinero en efectivo en cualquier país del mundo y en cualquier moneda. Esto no sólo es útil en el extranjero, sino también en casa. En lugar de tener que buscar un cajero automático de su propio banco, puede obtener dinero en efectivo en cualquier cajero automático que admita su tarjeta de crédito. Si éstos proceden de Visa o Mastercard, se trata de numerosos cajeros automáticos que están disponibles y si uno es cliente de un banco directo, la retirada de efectivo suele ser gratuita. También es posible hacer pagos sin dinero en efectivo en todo el mundo con una tarjeta de crédito – en muchos países usted no llegará lejos sin una tarjeta de crédito.

Por otro lado, algunas tarjetas de crédito incluyen seguros importantes como el seguro de cancelación de viaje, el seguro médico extranjero o el seguro a todo riesgo para coches de alquiler. Otra área en la que la tarjeta de crédito tiene mucho que ofrecer es la compra online. El pago con tarjeta de crédito es rápido y seguro en Internet, y las compras están aseguradas, a diferencia de la transferencia bancaria.

¿Qué condiciones se deben cumplir para recibir una tarjeta de crédito?

En principio, el solicitante debe cumplir las siguientes condiciones para recibir una tarjeta de crédito:

  • Residencia principal en España: Si solicita una tarjeta de crédito en un banco español, debe haber registrado su residencia principal en España debido a reclamaciones de responsabilidad civil.
  • Edad de la mayoría: Con la excepción de las tarjetas de crédito prepagadas, que pueden estar en posesión a partir de los 12 años, ya que funcionan sobre la base del crédito, todas las tarjetas de crédito tienen una edad mínima de 18 años. Los menores de edad tienen una capacidad jurídica limitada, por lo que no están autorizados a pedir un préstamo.
  • Capacidad crediticia: Además de las tarjetas de crédito prepagadas, el banco obtiene un informe de crédito, por un lado, y por otro, el solicitante debe demostrar una capacidad crediticia suficiente, por ejemplo, demostrando un ingreso regular. El banco utiliza los ingresos regulares para determinar el límite financiero.

¿Qué tipos de tarjetas de crédito existen?

Las diferentes clases de tarjetas de crédito difieren principalmente en el modo de facturación y en la concesión o no de una línea de crédito. Qlipso presenta los seis tipos diferentes:

  • Charge Card: La tarjeta de cargo es la tarjeta de crédito más utilizada en España. Al titular de la tarjeta se le concede un límite de crédito financiero mensual y se le factura mensualmente. Se envía una declaración de gastos al titular de la tarjeta y el importe total se carga en la cuenta de referencia o el titular de la tarjeta transfiere el importe a mano. La ventaja de la Tarjeta de Cargo es que no tiene ningún coste adicional en forma de intereses de débito, ya que no está previsto el pago a plazos.
  • Revolving Card: Al igual que con la Tarjeta de Crédito, también conocida como la Tarjeta Revolving, el banco otorga un límite de crédito financiero mensual. La diferencia con la Tarjeta de Cargo, sin embargo, es que el titular de la tarjeta puede elegir entre liquidar en una sola vez o en cuotas. Es importante tener en cuenta que los intereses se deben pagar a plazos y pueden ser muy altos con las tarjetas de crédito.
  • Tarjeta de débito: Es la popular Girocard de los españoles. Con la Tarjeta de Débito, las cantidades se debitan inmediatamente de la cuenta corriente vinculada, es decir, no hay límite financiero en el sentido de un crédito.
  • Daily Charge Card: La Tarjeta de Cargo Diario es poco difundida en España hasta ahora, es una combinación de tarjeta de débito y tarjeta de cargo. Si no hay suficiente crédito en la cuenta corriente durante un pago, se utiliza el límite de crédito de la Tarjeta de Cargo Diario. El crédito se carga mensualmente en la cuenta corriente.
  • Tarjeta de crédito virtual: La tarjeta de crédito virtual es el más nuevo de los tipos de tarjetas de crédito, fue especialmente desarrollada para compras en línea y también puede ser utilizada únicamente para compras en Internet. Funciona sobre la base del crédito, lo que significa que la información de Schufa no es necesaria al presentar la solicitud. Como su nombre indica, se trata de una tarjeta de crédito puramente virtual, es decir, el consumidor no recibe una tarjeta de crédito física de plástico, sino sólo los datos necesarios para realizar compras en línea. Estos son el número de la tarjeta de crédito, la fecha de vencimiento y el número de cheque. Además, el consumidor recibe un nombre de usuario y una contraseña. Estos datos se pueden utilizar para recargar la tarjeta de crédito virtual.
  • Tarjeta Prepaid: La Tarjeta Prepagada también funciona a base de crédito, por lo que no requiere información crediticia y puede ser propiedad de niños mayores de 12 años. La tarjeta de prepago sólo se puede utilizar para realizar pagos que correspondan al importe del crédito cargado, ya que no hay límite de crédito. Por consiguiente, no hay peligro de caer en la trampa e incurrir en deudas. También es adecuado para personas con bajos ingresos.

¿Qué proveedores de tarjetas de crédito existen?

Los dos gigantes del mercado son Visa y Mastercard. Hay un total de cuatro proveedores de tarjetas de crédito, que no deben confundirse con el emisor de la tarjeta de crédito, es decir, el banco o la caja de ahorros. Los proveedores de tarjetas de crédito procesan las transacciones de pago con los comerciantes y les garantizan el pago. Ordenados según el tamaño de los puntos de aceptación en todo el mundo, estos son los siguientes: Visa, Mastercard, American Express y Diners Club International. Visa y Mastercard son los dos gigantes del mercado entre los proveedores de tarjetas de crédito.

Visa es la compañía de tarjetas de crédito más grande del mundo y la tarjeta Visa es una de las tarjetas de crédito más populares entre los consumidores, ya que es aceptada en todo el mundo. Por ejemplo, algunas tarjetas de crédito con las mejores calificaciones en nuestra comparación de tarjetas de crédito entre Qlipso y Visa, como la DKB-VISA-Card o la Barclaycard Visa. Pero las tarjetas de crédito Mastercard también se pueden utilizar en todo el mundo para pagos sin efectivo, retiros de efectivo y compras en línea. Ambas tarjetas de crédito también se pueden utilizar para realizar pagos sin contacto utilizando la tecnología de radio Near Field Communication (NFC). Para pagos sin contacto de hasta 25 euros, no es necesario introducir el PIN ni firmar, la tarjeta de crédito sólo se mantiene en el terminal de pago durante unos segundos y se completa el proceso de pago.

Para el consumidor, no importa si la tarjeta de crédito es Visa o Mastercard. La tarjeta de crédito de Visa, por ejemplo, se acepta en unos 420.000 puntos en toda España, mientras que la tarjeta de crédito de Mastercard se acepta en unos 370.000. Pero en la vida cotidiana, los clientes apenas notarán esta diferencia. Ambos proveedores de tarjetas de crédito no emiten tarjetas de crédito ellos mismos, sino el banco respectivo. Por lo tanto, es más importante que el cliente decida el tipo de tarjeta de crédito adecuado y compare las condiciones en las que el banco respectivo ofrece la tarjeta de crédito.

A diferencia de Visa y Mastercard, American Express es el emisor de la tarjeta de crédito en sí, por lo que American Express emite la tarjeta de crédito directamente al cliente final. Una excepción es el co-branding, con el que American Express vende tarjetas de crédito a través de socios como BMW o Sixt. Las tarjetas de crédito American Express tienen un alto nivel, ya que el titular de la tarjeta debe tener sus propios ingresos (no hay tarjetas prepagadas), no hay límite de gastos y las tasas anuales son a menudo mucho más altas que con Visa o Mastercard. Esta es la razón por la que los comerciantes a menudo conceden descuentos en las compras y existen programas de bonificación para los viajeros frecuentes, por ejemplo. La desventaja para los clientes, sin embargo, es que la aceptación mundial de la tarjeta de crédito American Express es significativamente menor que la de la competencia.

El Diners Club es la tarjeta de crédito más antigua del mundo. Fue desarrollado en Nueva York en 1950 y es el pionero de Visa y American Express. La tarjeta de crédito Diners Club está dirigida a un grupo objetivo rico y, por lo tanto, el concepto corresponde al de una tarjeta de crédito de lujo.

En resumen, un consumidor medio residente en España debería preferir una tarjeta de crédito de Visa o Mastercard, ya que las tarjetas de crédito de American Express y Diners Club son, por un lado, poco comunes en España y, por otro, son de esperar unos costes significativamente más elevados que los de Visa y Mastercard. La tarjeta de crédito de Diners Club también está dirigida a un público más exclusivo, por lo que Diners Club no está incluida en la comparación de tarjetas de crédito de Qlipso. Sin embargo, si usted es un viajero frecuente y gana millas, una tarjeta de crédito de American Express podría ser muy atractiva para usted.

¿Cuáles son los cargos por la tarjeta de crédito?

Especialmente debido a los costos, vale la pena comparar las tarjetas de crédito entre sí. Los costos varían mucho dependiendo del proveedor, tipo de tarjeta de crédito e institución financiera. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que una tarjeta de crédito no tiene por qué ser cara. Hay varios costos que el titular de la tarjeta de crédito tiene que considerar:

  • Cuota anual: La cuota anual debe ser pagada una vez al año a la institución financiera respectiva. Sin embargo, algunas instituciones financieras también ofrecen tarjetas de crédito gratuitas por las que no se paga ninguna cuota anual, como la DKB VISA Card o la American Express Payback Card. Otras tarjetas de crédito sólo son gratuitas durante el primer año y cuestan una cuota anual a partir del segundo año. Es importante señalar que algunas tarjetas de crédito sólo siguen siendo gratuitas si el titular de la tarjeta cumple determinadas condiciones, tales como alcanzar un volumen de negocios mínimo o similar. La posible cuota anual de una tarjeta de crédito puede oscilar entre 0 y 600 euros al año, por lo que merece la pena comparar las diferentes tarjetas de crédito.
  • Retirar dinero de la máquina: Cuando se retira dinero en efectivo de un cajero automático, los costos suelen estar ocultos. Pero aquí también hay tarjetas de crédito que permiten retirar dinero de forma gratuita en todo el mundo. Sin embargo, esto también suele estar vinculado a condiciones, como un recibo mensual mínimo de dinero en la cuenta de cheques vinculada. Otros proveedores cobran por cada retiro, otros sólo fuera de la zona euro. Las comisiones suelen ser de entre el 0 y el 4 por ciento de la cantidad retirada, pero al menos de 4 a 6 euros. Aquí el titular de la tarjeta debe estar siempre informado sobre las condiciones de la respectiva entidad de crédito.
  • Tasas por pagos al extranjero: También en este caso existen grandes diferencias en función de la institución financiera y del proveedor. En el caso de algunas tarjetas de crédito, hay que pagar por cada pago fuera de la zona euro; en el caso de otras tarjetas de crédito, el pago es gratuito en todo el mundo. Pero cuidado: Este servicio también puede estar sujeto a condiciones. Si se cobran cuotas, éstas suelen estar entre el 0 y el 2 por ciento.
  • Intereses de débito: Si contrata su préstamo por más de un mes y lo paga a plazos, como es posible con la tarjeta de crédito de tipo Tarjeta de crédito, deberá pagar intereses de débito adicionales. Estas tasas de interés de crédito también varían mucho dependiendo de la institución financiera y el proveedor. El rango va del 6,50% al 22,80% de interés efectivo anual.

Servicios adicionales: Las tarjetas de crédito ofrecen las siguientes ventajas

Hoy en día, las tarjetas de crédito ya no son un mero medio de pago y están reservadas para personas con altos ingresos, los tiempos han cambiado. Cada ciudadano promedio hoy en día tiene la oportunidad de obtener una tarjeta de crédito, y con la extensión de las tarjetas de crédito, la gama de servicios adicionales ha crecido. Qlipso presenta los diversos servicios adicionales.

Programas de bonificación

Con muchas tarjetas de crédito es posible participar en programas de bonos. Por ejemplo, si usted es un cliente de Payback, la tarjeta Payback de American Express puede ser útil porque puede ser utilizada para cobrar puntos de Payback cada vez que compre en cualquier parte del mundo. O se puede utilizar un programa de bonificación de millas para ganar millas de la aerolínea, lo cual es particularmente útil para los viajeros frecuentes. Las millas acumuladas se pueden canjear por vuelos o por estancias en hoteles. American Express también ofrece un programa de este tipo en varias formas. Los clientes pueden elegir entre una tarjeta Azul, Verde, Oro o Platino, cada una con diferentes tarifas y servicios anuales.

Además de ganar puntos o millas aéreas, algunas tarjetas de crédito también ofrecen programas de reembolso. Si el cliente paga su factura con su tarjeta de crédito, recibe parte del dinero como reembolso. BBVA, por ejemplo, ofrece un programa de devolución de dinero.

Seguros

La mayoría de las tarjetas de crédito, incluidas las gratuitas, incluyen un seguro de compra, es decir, los bienes pagados con la tarjeta de crédito están asegurados en caso de daños o robo. Sin embargo, los servicios pueden variar mucho de un proveedor a otro. A menudo, por ejemplo, se excluyen artículos individuales, como vehículos, joyas o animales. Algunos también ofrecen seguro de compra para bienes comprados en Internet. Si el daño ocurre en el momento de la entrega, el emisor de la tarjeta de crédito es responsable.

Otros seguros que pueden ser incluidos dependiendo de su tarjeta de crédito son: Seguro de cancelación de viaje, seguro médico en el extranjero, seguro de alquiler de coches, seguro de accidentes de transporte, etc.

Descuentos

Con algunas tarjetas de crédito puede ahorrar mucho dinero. Muchas tarjetas de crédito otorgan al titular ciertos descuentos. Estos pueden ser descuentos en las gasolineras, por ejemplo. Con ING DIRECT, el titular de la tarjeta recibe varios descuentos y beneficios en paquetes turísticos. Otras tarjetas de crédito, por otro lado, también ofrecen descuentos en vuelos o alquiler de coches. Además, algunas tarjetas de crédito con un cargo anual también ofrecen la opción de reducir el cargo anual en una cierta cantidad. Los servicios comparables también pueden ser parte de una tarjeta de crédito – se recomienda una comparación.

Servicios

Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen algunos servicios adicionales y gratuitos. Por un lado, puede ser una tarjeta de socio gratuita, un servicio de emergencia en el extranjero o, por otro, la posibilidad de retirar dinero en efectivo de forma gratuita en toda Europa o en todo el mundo. Incluso un servicio de conserjería puede ser incluido con tarjetas de crédito en el segmento de precios más altos. Con ello se pretende simplificar la vida del titular de la tarjeta y proporcionar acceso permanente a una amplia gama de servicios e información.

Aunque muchas tarjetas de crédito ofrecen grandes servicios adicionales, usted siempre debe preguntarse si realmente los necesita. El seguro de compra, por ejemplo, puede que ya posea a través del seguro de contenido del hogar. En este caso, el seguro de compra no beneficiaría a la tarjeta de crédito, ya que en caso de daño, el seguro de hogar entraría en vigor primero. Pero si usted se ha decidido por una oferta de tarjeta de crédito más cara precisamente debido a este seguro, esto es molesto. Lo mismo se aplica a los servicios adicionales que se declaran gratuitos. También aquí uno debería preguntarse siempre si éstos son realmente gratuitos o si uno no los paga sin embargo por medio de uno u otro honorario. Para encontrar la mejor tarjeta de crédito, una comparación cuidadosa vale la pena en cualquier caso.

¿Cuántas tarjetas de crédito puede o debe tener uno?

Teóricamente, usted puede poseer un número infinito de tarjetas de crédito. En la práctica, sin embargo, esto no es aconsejable, ya que se puede asumir que cada tarjeta de crédito – con la excepción de una tarjeta prepagada – empeora la puntuación de la calificación crediticia. Además, con demasiadas tarjetas de crédito usted puede caer rápidamente en la trampa de la deuda, ya que hay una alta probabilidad de que usted pierda el rastro. Sin embargo, puede tener sentido tener varias tarjetas de crédito, especialmente si viaja mucho al extranjero. Porque siempre puede ocurrir que, por ejemplo, no se acepte la tarjeta de crédito de Mastercard y entonces es bueno tener una tarjeta de crédito adicional de Visa o American Express.

Además, puede ocurrir que le roben durante una estancia en el extranjero. Como a menudo no es posible llegar lejos en el extranjero sin una tarjeta de crédito, sería un desastre no tener otra tarjeta de crédito a mano. Aquí también es aconsejable no mantener las tarjetas de crédito en el mismo lugar. También debido a los diferentes servicios que ofrecen las tarjetas de crédito y los diferentes tipos de tarjetas de crédito que existen, puede tener sentido tener diferentes tarjetas de crédito para diferentes necesidades.

¿Qué pasa con la seguridad de las tarjetas de crédito?

En general, la tarjeta de crédito es un medio de pago seguro, ya que está equipada con numerosas características de seguridad para protegerla de los estafadores. Estas características de seguridad son: el chip EMV, el símbolo de seguridad, el holograma y el número de verificación de la tarjeta. Sin embargo, siempre hay casos de fraude, pero el 70 por ciento de estos casos de uso indebido debe evitarse manejándolos de acuerdo con las normas.

Por ejemplo, el titular de la tarjeta de crédito siempre debe tratar de mantener en secreto todos los datos visibles en la tarjeta de crédito, es decir, el número de la tarjeta y el número de verificación de la tarjeta. Además, el titular de la tarjeta de crédito debe comprobar con regularidad los extractos de su tarjeta de crédito con el fin de conocer e informar de cualquier reservación incorrecta lo antes posible y presentar una objeción. Algunas instituciones financieras ofrecen la opción en su aplicación móvil de enviar un mensaje push al smartphone cada vez que se realiza un pago con tarjeta de crédito. Si esta opción está disponible, es muy recomendable, ya que el titular de la tarjeta de crédito se dará cuenta inmediatamente de las transacciones sospechosas de esta manera.

Si la tarjeta de crédito se pierde, es robada o se descubren transacciones inusuales, debe ser bloqueada inmediatamente, ya que el titular de la tarjeta de crédito ya no es responsable del posible uso indebido sólo desde el momento de la notificación y el bloqueo. Hasta entonces, sin embargo, el límite de responsabilidad sólo será de un máximo de 50 euros. Existe un número de emergencia general para bloquear la tarjeta de crédito, que es independiente del emisor de la tarjeta de crédito; la persona que llama es entonces enviada a su emisor de tarjeta de crédito. Este número se puede llamar las 24 horas del día y los fines de semana.

Especialmente desde que se introdujo el pago sin contacto en 2012, los titulares de tarjetas de crédito han tenido que estudiar sus estados de cuenta con mayor detenimiento. Esto se debe a que el pago sin contacto que utiliza la tecnología Near Field Communication (NFC) ofrece un proceso de pago más rápido, pero desafortunadamente también tiene lagunas de seguridad. Si puedes pagar hasta 25 o 50 euros sin introducir un PIN o una firma, un desconocido puede hacer lo mismo.

Además, ahora hay aplicaciones que pueden interceptar las ondas de radio que las tarjetas de crédito envían continuamente y que los estafadores pueden utilizar para obtener información confidencial como el número de la tarjeta de crédito y la fecha de caducidad de la misma. Esta información ya es suficiente para hacer compras en Amazon. Por lo tanto, si no utiliza el pago sin contacto de todos modos, debe desactivar la opción. Sin embargo, aquellos que hacen uso de esta opción pueden proteger su tarjeta de crédito guardándola en un estuche protector que protege las ondas de radio, o a menudo es suficiente insertar la tarjeta de crédito entre otras tarjetas, por lo que las ondas de radio también están protegidas.

De este modo, aquellos que prestan atención a los datos de sus tarjetas de crédito y comprueban regularmente los extractos de sus tarjetas de crédito disponen de un medio de pago seguro y ventajoso en forma de tarjeta de crédito.

Language:
  • USA
  • Deutschland
  • Italia
  • Nederlands
  • Österreich